在最近這幾年裡，銀行信用卡使用者逾期趨勢不斷的呈現出上升的趨勢，甚至於銀行的投訴率也在不斷的上升，而造成這種局面的實際問題卻是銀行委外的第三方催收公司的工作人員“身份不明”和信用卡使用者遭遇實際經濟困難的時候拒絕協商、透過疊加違約金和複利計息不斷的累積信用卡使用者的債務、信用卡使用者個人資訊洩露遭“身份不明”人員惡意騷擾等等違規問題。

從客觀的角度來講，銀行作為合規而且受到國家授權的金融機構，從成立到運營再到貸後風控都有著嚴格的管理體系，但是在最近這幾年信用卡使用者不斷的遭到“身份不明”人員惡意催債，甚至於連與信用卡債務無關人員都遭到這些“身份不明”人員的惡意騷擾的事件不斷的發生遭到了大眾質疑銀行是否有能力對於使用者的資訊保安有安全保障的能力或者說銀行壓根授權“身份不明”人員對於存在逾期的信用卡使用者利用非正常手段催收逾期的債務，要不然，我們無法理解為什麼這些存在侵害行為的“身份不明”人員為什麼會有銀行使用者這麼詳細的個人資訊？

而現在的關鍵性問題是，逾期的信用卡使用者因經濟或生活問題無法一次性償還信用卡的債務，而他們懇求銀行進行個性化分期還款很多一部分遭到拒絕，而這部分信用卡使用者在無奈的情況下只能繼續逾期，從客觀的事實來講，信用卡使用者逾期的根本原因就是經濟問題，而銀行拒絕信用卡使用者個性化分期的主要原因是他們認為信用卡使用者具備償還的能力，但是，我們非常奇怪的是，銀行工作人員如何認定或認為逾期的信用卡使用者具備信用卡債務的償還能力呢？

這個問題我們打電話詢問了很多銀行的客服，但是，這些銀行的客服通常以各種緣由拒絕回答我們的問題，甚至於在逾期的信用卡使用者接到銀行的電話時，我們也詢問的同樣的情況，可是，得到的結果卻是都是這些銀行工作人員的自認為，甚至於有些銀行不顧信用卡使用者家庭存在的問題，利用給信用卡使用者親屬好友、工作單位、通訊錄裡面的人撥打電話這種“脅迫”的方式，“威逼”信用卡使用者償還信用卡債務。

那麼，他們這樣做的問題我們認為會更大，因為根據最新的資料統計，超30。5%本身有償還信用卡債務能力的使用者，因為銀行信用卡工作人員經常騷擾信用卡使用者就職的工作單位而被“辭退”，因此本身有償還能力的信用卡使用者因為這些銀行的工作人員的原因而失去了“償還能力”，甚至於，有部分信用卡使用者因存在有特殊情況，比如說家人生病這種情況而導致信用卡逾期，他們同樣遭到了銀行工作人員拒絕個性化協商還款和遭到其委外的“身份不明”人員惡意騷擾，我們奇怪的是，銀行這樣做到底是想讓信用卡使用者還款，還是一直逾期呢？

透過我們對於36位逾期的信用卡使用者進行詢問，根據他們表示，他們也想償還銀行信用卡的債務，但是由於自身存在的經濟問題和被疊加的高違約金和複利計息等等，他們實在一次性償還不起高額的債務，而他們和銀行工作人員溝通協商個性化分期卻還被一直遭到拒絕，所以，我們只能等待銀行的起訴，但是，我們一直都覺得這是銀行故意拖延我們協商還款，因為我們知道，我們自身償還不起的債務，就算銀行工作人員把我們逼上絕境，我們依然償還不起高額的信用卡債務，這麼簡單的道理三歲小孩都懂，難道這些擁有高學歷的銀行工作人員會不懂嗎？

他們一直持續這樣做，我們“質疑”銀行是利用這樣的方式來不斷的累積我們的信用卡債務，在累積的一定程度上，銀行再透過起訴來解決債務問題，這才是信用卡行存在的根本問題。

甚至，有證據證明，部分村鎮銀行透過存在“非法吸收公眾存款”的P2P網貸平臺發放“7。14高炮”這種高利貸，因為，我們從很多信用卡使用者的徵信記錄上發現這些村鎮銀行所上傳的徵信記錄和逾期的貸款金額和“7。14高炮”的金額高度的一致，而且，這些村鎮銀行所上傳的逾期金額記錄是存在“砍頭息”的金額，因為我們對於這些使用者徵信上的資訊和使用者提供的銀行流水記錄對比發現，這些村鎮銀行所上傳的逾期記錄與使用者銀行流水記錄完全不一致，因此我們發現這些村鎮銀行上傳到徵信系統上的逾期金額是存在“砍頭息”。

而這些村鎮銀行的這種行為很明顯違反了《合同法》第二百條“借款的利息不得預先在本金中扣除”的相關規定，關鍵是，這些村鎮銀行所上傳的徵信資訊很明視訊記憶體在嚴重的違規行為，因此，他們所上傳的這些與事實不符的徵信記錄嚴重侵害了當事人的合法權益。

如今，銀行以及金融機構

錯誤上傳徵信資料引發的糾紛案件呈增長態勢，而被錯誤上傳徵信資訊的主體使用者消除這些錯誤的徵信資訊十分困難，我們希望相關部門對於銀行上傳的個人資訊加大稽核力度。