其實理財投資，顧名思義就是先理財，再投資。不理理財怎麼知道自己有多少錢去投資呢？而且應該進行資產分配，這樣更清晰的瞭解什麼錢必須留下，什麼錢可以投資。

這裡明確一點也是很重要的一點，不管是小白還是老手都要明白，投資的錢一定是幾年內都不用的錢才行，絕對不能把全部積蓄都去投資。

一、理財

所謂理財，就是理理自己的財產，俗話說“你不理財，財不理你”，這句話是有道理的，所以要進行下面幾步：

1、弄清自己現有多少存款。

為了簡便，這裡是弄清有多少存款就行，並不用弄清自己到底有多少資產。

2、弄清自己的每月收入專案及數額。

這裡的收入包括工資、兼職收入、獎金等等，就是所有能得到的錢。

3、弄清自己的每月消費專案

首先劃分每月消費專案。這裡就需要分析賬單了。最好是1年的賬單，如果沒有，分析3個月的賬單也可以，一個季度的消費基本上也能體現出你的固定消費費用。

建議消費專案最好劃分的少一些，這樣無論你是用軟體還是手記都可以比較省事（我很懶），控制在生活的幾個大項就行了。我覺得隨手記裡面分的不錯，大家可以自己研究一下。

瞭解完你的消費專案後，就可以做每月消費預算了，儘量壓縮預算，避免過度消費。但是我也不建議過度壓縮，過的太節儉，生活沒有品位了也沒意思，達到能讓你體面的活著就可以了。

二、資產的分配。

1、每月收入-每月消費=結餘

每月收入應該是工資收入，其他收入不算。

每月消費按預算支出，儘量不突破。

結餘儘量控制為正值。結餘算到下一個月的消費各項上去。如果這月消費超支了，從應急儲蓄金裡借用，下月相應消費專案再補上。

（如果努力的壓縮消費，工資收入仍不能抵擋每月消費預算的話，就找上司加薪或換工作吧，哈哈。）

每月工資和結餘直接先放在支付寶等理財工具上，隨用隨取，還可以有利息。

如果年底有結餘，那就算是存款了，可以進行投資。

2、應急儲蓄金

應急儲蓄金就是應急用的，這年頭誰還沒個特殊情況發生嗎？所以這筆錢必須有。數額控制在3-6個月的消費費用之和。可以進行儲蓄，但不靈活。如果年輕的話可以放在T+1的貨幣基金上。這樣既能保證急用的時候提前取出，又可控制自己不會衝動亂花（因為第二或第三天才會到賬），還不浪費資金價值。

建議：1、2線城市3萬元；3、4線城市1萬元。

3、存款、獎金、兼職等收入就是你的投資資產。

三、投資

為了簡便，按照“100-歲數=高風險投資比例”來進行投資分配。

例如你30歲，就是70%你放在高風險投資理財產品上，30%放在儲蓄或低風險理財產品上。

我是這樣做的：因為我30多了，且負擔不重，所以我沒有進行儲蓄。我20%投入貨幣基金、20%投入P2P；60%投入指數基金。指數基金按照風險互不影響原則精選四個，平均分配資產，一年平攤一次。

如果您已退休，強烈建議普通老百姓還是60%進行儲蓄，可以用12存單法等等套取最大利息。40%可以投資貨幣或債券基金。

大夥會問我為什麼沒買股票，期貨、外匯等等。巴菲特說了，如果你不懂裡面的知識，最好還是別買了。我覺得太對了，股票，期貨、外匯風險太大，在沒弄懂怎麼玩之前，先觀察學習是最明智的。

四、保險

先說一下，保險必須配置！按照專家建議約為資產的10%。

其實現在中國城市人民基本吃飯沒有問題了，而且還都到了浪費的地步了。但是普通家庭最怕的就是生病，這看病難，費用高一直是我國頭痛的問題，政府也沒有好的辦法解決。現階段只有保險能幫我們承擔這部分風險。

我暫時建議買消費型保險。一家人每年買消費型保險控制在5000元就行了，因為投入少，保額大，是以小博大的投資理念，錢少一族的理想產品。但是我也不否認如果條件允許的話，還是可以投儲蓄型保險，兩者保險的內容其實都差不多。這一塊我還沒弄太明白，所以不獻醜了，等弄明白了再和大夥分享。

這就是我按照我的理解總結的簡單投資理財體系，希望能幫助到你。