透過銀行借貸買房，按照合同約定按期還款乃是借貸一方的主要義務。如偶然出現逾期還款行為，銀行會將違約記錄上傳至徵信系統，作為對失信人的警示。按照大多數銀行的合同約定或業務標準，一旦房貸逾期超過六期，即連續六個月未按期償還房貸，就將進入司法拍賣流程，當然，具體期限還是要以“借貸合同”約定為準。

未按期還款即是違約

無論期房貸款還是現房貸款，其本質都是以足額房產作為標的物進行抵押借貸。通俗地講，便是貸款一方（購房人）以房產價值保證出借方（銀行）債權的兜底，為達這種借貸關係需要以“合同”的明文形式經雙方認可，那麼，按照合同約定履行義務是“借貸關係”存續的前提。

在購房貸款合同中，貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款日期等關鍵資訊都有明確約定。因此，借貸一方即便逾期一天，也是對合同約定內容的違背。如逾期時間較長，毫無疑問，出借方有理由認為貸款人“契約精神”的缺失，以及對“合同義務”的無視。

借貸合同中關於“違約責任”的約定

根據《民法典》合同編第四百七十條規定，合同的內容一般應包括“違約責任”，對於房貸合同，自不例外。對於貸款合同中的違約責任，同樣是對雙方的約束。

銀行如在貸款合同訂立之後主張調整利率，這明顯是出借方違約；而貸款人還款逾期同樣也是一種違約。結合前文所述，一旦出現違約行為，另一方當事人可按照“違約責任”的相關約定主張賠償。

一般逾期6月及以上進入法拍流程

從實際經驗來看，一般銀行在處理房貸逾期會按照以下幾個步驟進行。首先，逾期催收，如逾期時間不超過三個月，銀行會透過電話或簡訊提醒還款。而後，如提醒還款無效，銀行將有工作人員上門送達催繳函並就貸款逾期進行面談。最後，如催收、催繳無果，且逾期超過六個月，銀行將會向法院提起訴訟，並進入司法拍賣——債權變現的流程。

從以上過程中不難看出，銀行申請執行法拍其實是一個“艱難的決定”。首先，借款人如遇臨時資金緊張或忘記還款，出借方給予一定的信任與寬限合情合理，而事實這個寬限期其實就是“進入法拍前的六個月期間”。其次，法拍意味著折價變現，對於銀行而言，以優質資產換來遠低於“約定還款金額”的現金，從某種角度來說，其實是“賠本買賣”。

進入法拍流程的具體時限要以合同約定為準

雖然大多數銀行申請執行司法拍賣的前提為“逾期六個月及以上”，但實際期限仍要以貸款合同“違約責任”的約定為準。除“六個月”外，少部分銀行執行三個月，即“連續三期房貸未還”便提起訴訟，而相關約定在簽訂合同之前其實都會進行當面告知並確認。

因此，對於借貸合同，房貸申請人一定不要以“制式文字，沒啥可看”的僥倖心理而忽視其重要作用，該合同即是對貸款申請人的保護，更是對貸款人的約束。