中國經濟騰飛的時代背景下，很多的居民透過自己的努力，財富增長水平也在屢創新高。隨著金融體系的不斷髮展和完善，

越來越多的人不止侷限於銀行這一條理財渠道

，有了更多的選擇。

春節將至，不少的公司結束了一年的工作，除了給員工結清這一個月的工資之外，

很多的公司還會在這個時間點上，為員工下發豐厚的年終獎

。那麼，如果手上有一筆10萬元的閒錢的話，能不能在達到1年4000元的利息收入？

一、 銀行渠道

首先需要說明的一點是，

透過傳統的銀行渠道在春節到來之前，透過10萬元斬獲4000元的利息是不可能的事情

，那意味著月利率要達到4%，而折算成年利率則達到令人的48%，沒有任何一個合法的理財途徑可以達到如此之高的利率。

如果是在這個時間點上選擇理財工具，實現一年4%的利率是有可能的

，但對於多數的銀行來說，這個要求還是有點苛刻的。我們來看銀行定期存款的利率，在經濟下行壓力加劇的時代背景下，基準利率的下調是一個大的趨勢。

目前工商銀行和中國農業銀行3年期和5年期的定期存款利率都在2.75%

，也就是說在國有大銀行中，透過定期存款的途徑實現4000元的年利息收入是不可能的。

但在城市的中小銀行中還是可以做到的，由於在市場聲譽和資本量上無法與國有大行相比，因此只能透過提高利率來吸引儲戶。

比如南陽村鎮銀行5年期的個人儲戶定期存款就達到了4%，可以實現這一利息收入目標。但需要注意的一點是，在選擇5年期定期存款時一定要規劃後未來的支出，

留下一筆流動資金應對突發情況

，否則將面臨被迫提前支取定期存款的情況。

如果儲戶出於存款安全性的角度來考慮，一定要選擇國有大銀行的話，也可以考慮大額定期存單，這種存款方式由美國花旗銀行首創，由銀行或儲蓄機構簽發存款憑證，

客戶購買這一憑證之後享有到期取出存單標註金額貨幣的權力

。

但值得注意的一點是，大額定期存單的購買具有一定的起步資金要求。以工商銀行為例，20萬的存單，3年期的利率為3。85%，30萬的存單，3年期的利率為3。958%，50萬的存單，3年期的利率為4。125%，從這個角度來看，

10萬元不夠大額定期存單的購買資格。

但銀行理財產品也是一個可以選擇的工具，截止2011年，我國銀行機構共發行了8。91萬款理財產品，年末的理財產品餘額達到了4。59萬億。

從規模上來看，銀行理財產品的市場歡迎度還是很高的，並且銀行理財產品根據投向的不同，

一般的年利率保持在4%-7%之間，

可以達到10萬本金年利息4000元的目標。

除了銀行渠道以外，還有其它的理財渠道可以供選擇。必須要提醒大眾的一點是，在缺乏專業理財知識和資本市場經驗的情況下，

切勿盲目直接進入資本市場進行投資操作

，否則將可能面臨血本無歸的極端情況。

二、 基金

如果想要實現穩妥的理財收益，基金是一個很好的選擇，基金運作過程中有三大主體，基金份額持有人、基金管理人、基金託管人。

基金份額持有人是基金的所有者和資金的提供者，基金管理人由專業的基金管理公司擔任，負責基金的專業投資操作，

基金託管人負責為基金資產基金單獨建賬託管

，保障基金財產的安全。

基金管理人和基金託管人在破產時，

所管理和託管的基金不作為公司資產進行清算

，從法律層面上保障了基金份額持有人的權益。在成為基金投資人之前需要搞清楚幾個基本的概念。

第一是封閉式基金和開放式基金的區別，封閉式基金在發行申購後具有一定時間的封閉期，封閉期管理人不接受基金份額的贖回申請，但基金份額可以在證券交易所自由流通買賣。

開放式基金可以隨時接受申購和贖回

，並且部分開放式基金如ETF基金還支援場內交易。

第二是公募基金和私募基金，這一點尤其要注意，很多的投資人就是栽在這個坑上面。公募基金是面向公眾公開發行的基金，必須要在證監會備案透過並獲批後才能成立，要求較高。

而私募基金則不需要證監會的批准，但需要在中國基金業協會備案。

私募基金的份額髮售對投資者的資格是有限制的，必須滿足合格投資者的硬性要求，並且在投資總人數上有一定的要求，一般不超過200人。

很多的投資者就是不知道這些限制，盲目地聽信私募機構的宣傳，從而購買了基金份額，

結果陷入了非法集資的漩渦之中

。

三、 基金投資收益

10萬塊錢透過投資基金實現年收益4000元是一件很容易的事情，據Wind資料顯示，

2021年我國普通股票型基金收益率為9.98%

，混合型基金收益率為8。69%，債券型基金收益率為4。91%，連貨幣型基金都達到了2。19%。

但資本市場上有一個黃金法則，收益和風險是成正比的，收益率越高的基金面臨的投資風險也越大。

而且，基金另一個主要選擇是收益共享、損失共擔，一旦自己的投資產生虧損，

是沒有辦法向基金管理人進行索賠的

，除非能證明管理人存在失職行為。

判斷一支基金的風險大小主要是看它的投資方向，貨幣市場基金的風險是最小的，不考慮另類投資基金的情況下，普通股票型基金的風險最高，

投資者一定要根據自身的財力狀況進行基金型別的選擇

。

總結

春節將至，手中10萬元的閒錢可以透過中小銀行3年期、5年期定期存款來實現年收益4000元，也可以透過購買銀行理財產品和投資基金的方式來實現這一目標，但需要大家注意的是，

進行任何一項投資首先需要關注的是它的風險點

，而不是收益性。

對此，你們有什麼看法？