重疾險中，有一種常見的增值服務——豁免。

其又分為「投保人豁免」及「被保險人豁免」。

今天主要領投保人豁免出來，給大家介紹介紹。

1、什麼是投保人豁免

要明白投保人豁免的含義，要弄先懂「豁免」是什麼意思。

顧名思義，有免除之意，在保險中指免除保費。

即投保人滿足一定的條件時，可以不用再繳納剩餘的保費，但保障不會終止。

多以附加險的形式出現在長期重疾險中，需加費投保，但並非所有長期重疾險都會有。

▲投保人重疾豁免示例

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※ 插播小解析

有仔細閱讀投保人豁免條款的夥伴就會發現，怎麼“投保人”豁免到條款裡就變成“被保險人”出險才豁免了？（此處已用藍色框圈出）

是何方BUG？非也。

圈出的“被保險人”既是主險合同的投保人，也是附加合同的被保人，因此在解釋投保人豁免附加合同條款時，保險公司此處就用的“被保險人”。

【小栗子】

小A和小B是夫妻，小A為小B買了重疾險，加購了投保人豁免的附加險，則這份附加險裡投保人小A是“被保險人”。

這樣的表達十分嚴謹了，有點法學的意思。

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其約定條件通常為疾病/身故，疾病又可能包含輕症/中症/重疾（具體看產品約定）。

因此，按情節的嚴重程度，可以這樣排序：輕症>中症>重症>身故。

至於“被保人豁免”的解釋，大家就可以舉一反三了，且被保人豁免在網際網路保險中通常為免費自帶的增值服務。

2、投保人豁免適合誰

保唄兒建議為寶寶和父母投保的成年人，最好加購這項保障。

其附加保費也不算貴，特別是對於較年輕的投保人來說

▲熱銷重疾投保人豁免費用示例

通常為自己的子女和父母投保的都是家庭的經濟支柱，是家人的依靠。

如果投保人生病了，家庭收入來源也會受到影響，獲得了後期保費豁免，也相應減輕了經濟負擔，還能保留住被保人該有的保障。

除此以外，對於夫妻關係和睦的，可夫妻互為投保，其中一方出險，兩人後續的保費都免除了。

至於感情不好的，保唄兒在這就不建議附加了，一旦婚姻破裂，保單不會失效，而投保人又是對方，根據《保險法》第十五條約定，投保人是可解除合同的。

第十五條 除本法另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立後，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。

都變前任，誰還會給你繼續繳保費呢。

3、投保人豁免有必要附加嗎

這一點需要投保人綜合考慮，並且也有客觀因素的制約。

1）投保人豁免不是想加就能加

雖說投保人豁免，是要錢的，通常隨著投保人年齡的增大，及被保人保費的增高，投保人豁免的費用也會越高。

但並不是有錢就一定能買到的。

首先，產品得有這項附加功能吧，其次，投保人的健康要過關。

投保人一旦生病出險，符合了合同豁免的約定，那麼保險公司就要免收後期的所有保費，這對保險公司來說是有一定風險的。

因此也會像被保人一樣，投保人也得先符合相應的健康告知後，才能有資格加購。

▲投保人健告示例

2）綜合考慮

不可因為投保人豁免這項功能盲目選擇產品，有才投保，沒有就不投保。

而還是需要回歸到以產品本身的保障為主，綜合考慮產品是否符合自身的需求，否則容易捨本逐末。

畢竟是加費購買，考慮自身的經濟狀況和預算也是必要的。

4、自己給自己投保能加投保人豁免嗎

不能。

這個問題經常有夥伴留言諮詢。

此時，投保人=被保人=自己，投保人和被保人是同一個人。

從合同約定來看，

投保人豁免的要求：主合同的投保人與被保人不能是同一人。

從邏輯來推理，

若因輕症/中症出險，通常直接符合被保人豁免的要求，豁免後續保費。

若得重疾/身故，保險合同直接終止，也不存在豁免的問題了。

【舉個例子】

小A給自己投保了一份重疾險，附加投保人豁免（假設這個投保系統剛好出bug了）並投保成功。

隨後小A輕症出險，保險公司履行賠付和被保險人豁免責任——已經豁免後續保費了，投保人豁免的附加險就是畫蛇添足。

所以也沒必要自己還給自己購買投保人豁免了。

大家也可以去投保頁面自行操作一番，只要當選擇自己給自己投保時，系統通常會自動隱去“投保人豁免”項的。

投保人豁免的相關知識就帶出來遛完了，會不會清楚許多？（）

那，回見了~