9月15日，六大國有銀行宣佈下調存款利率引發關注，多家股份制銀行也陸續跟進。銀行為何紛紛下調存款利率？對我們的“錢袋子”有啥影響？

六大行齊下調 已有股份制銀行跟進

9月15日，工、農、中、建、交、郵儲六大國有銀行宣佈將從當日起調整個人存款利率，包括活期存款和定期存款在內的多個品種利率有不同幅度的微調。

其中，三年期定期存款和大額存單利率下調15個基點，一年期和五年期定期存款利率下調10個基點，活期存款利率下調0。5個基點。這是繼今年4月份以來，個人存款利率的又一次調降。

目前，六大銀行掛牌的活期存款年利率為0。25%；一年期定期存款利率為1。65%；三年期定期存款年利率為2。6%；五年期定期存款年利率為2。65%。

建設銀行官網公告截圖

除了六大國有銀行，招商銀行等多家股份制銀行也已跟進下調存款利率，3年期下調15個基點，其他期限均下調10個基點。

據上海證券報訊息，恆豐銀行等部分股份制銀行分支機構已接到通知，部分存款產品利率將會下降5至15個基點，但還未正式加入下調“陣營”。

為何下調？

今年4月，人民銀行建立存款利率市場化調整機制，自律機制成員銀行可參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調整存款利率水平。

8月22日，為進一步降低實體經濟融資成本，1年期LPR下調5個基點，5年期以上LPR直降15個基點。不少分析認為，隨著LPR的下調，銀行存款利率也有可能隨之下調。

圖源：視覺中國 已獲授權

今年以來，為推動金融機構讓利於實體經濟，政策利率連續下調，銀行業貸款端利率也不斷下行。不過，在負債端方面，存款成本相對剛性。因此，商業銀行的息差都面臨一定下行壓力。

9月5日，人民銀行副行長劉國強在國新辦舉行的例行吹風會上表示，下一步要進一步發揮貸款市場報價利率指導性作用和存款利率市場化調整機制的作用，引導金融機構將存款利率下降效果傳導到貸款端，降低企業融資和個人信貸的成本。

業內認為，對於商業銀行而言，穩息差應從負債端和資產端兩頭髮力，在負債端增加活期、短期定期存款，減少長期定期存款的吸收。在這樣的背景下，調整存款利率，穩步降低負債成本，成為商業銀行穩定息差的必然之舉。隨著上述銀行存款利率的調整，預計未來將有更多銀行跟進下調。

有啥影響？

中泰宏觀表示，存款利率下調，則客戶在銀行存款的收益和意願會相應下降，可能傾向於將資金用來消費或者轉而投資其他金融產品。

當下社融增速和M2增速同比的剪刀差仍然處於歷史較低的水平，資金在金融市場淤積的情況仍然顯著。降低存款利率有利於資金向實體部門轉化，促進寬信用的形成，而“存款搬家”同樣會使得資本市場因此受益。

資料圖 中國網財經暢帥帥 王擎宇攝

招聯金融首席研究員董希淼表示，大型銀行下調存款利率後，預計將有更多銀行跟進，但不同銀行發展戰略、負債能力、業務結構不一樣，存款利率調整的幅度、步伐或有較大差異。總體而言，我國市場無風險利率下行將是長期趨勢。從國外看，部分國家和地區還出現了存款“負利率”現象。

董希淼強調，對廣大居民而言，如果資產配置中存款、現金管理類理財產品較多，那麼收益率可能有所下降。應平衡好風險與收益的關係，基於自身風險承受能力、投資理財需求，做好多元化的資產配置。

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新媒體編輯：朱赫