文/樂居財經 吳文婷

打工人的提前還貸之路遭到了圍堵。

8月2日，一則“提前還房貸將收1%補償金”的訊息引發熱議，這則資訊來源於交通銀行8月1日釋出的《關於個人按揭類貸款、個人線上抵押貸（消費）提前還款補償金收費調整的公告》。

根據公告，收費標準調整後，提前償還部分貸款每年免收一次補償金的優惠將不再持續，所有提前還款（包括全部和部分）均按照提前還款本金金額的1％收取補償金，自2022年11月1日起施行。

以提前還款100 萬元本金為例，無論貸款期限及償還期限長短，交通銀行都將收取 1 萬元補償金，以補償利息損失。

訊息一出，怨聲載道，有不少網友評論，交通銀行此次設定的條款並不友好，變相加重了還款的負擔。

或者由於爭議較大，交通銀行此則公告現已刪除，據客服人員表示，目前交行實際的執行政策未有變動，之後各地分行會結合當地的市場情況制定相關的政策，與主流同行業的同期政策保持一致。

今年以來，“是否提前還房貸”的話題一度衝上熱搜。封控斷糧、忽然失業、自費隔離……種種一切，都讓人感受到個人的經濟能力在大時代面前就像一根脆弱的稻草，而這根稻草隨時都有可能斷裂。

日本學者大前研一在《低慾望社會》一書中如此描述日本經濟社會的現狀：日本人——特別是那些從開始懂事時就遭遇經濟不景氣、如今35歲以下的年輕人——對未來抱有不安，不想揹負貸款重荷。這幅畫像，如今也能匹配不少中國年輕人。

據央行披露，2022年上半年人民幣貸款增加13。68萬億元，同比多增9192億元，但劃分部門看，個人貸款增速繼續下滑，2022年上半年住戶貸款增加2。18萬億元，增量不足去年同期的一半；住戶其他消費貸款上半年增加1095億元，同比少增5322億元。

國盛證券金融分析師馬婷婷團隊亦指出，近期走訪各銀行調研發現，關於按揭方面，大部分銀行表示上半年投放弱於往年同期，主要是需求相對較弱，且有部分客戶選擇提前還款。

而提前還款人數增加，無疑會對銀行利潤造成衝擊。在業內人士看來，交通銀行率先跳出來調整了補償金的規則，就是為了緩解這一現象。

中關村網際網路金融研究院首席研究員董希淼指出，交通銀行此舉可能出於兩方面考慮：一是今年以來個人貸款有效需求不足，增長緩慢，試圖以收取補償金手段遏制客戶提前還款行為；二是近年來由於加大向實體經濟讓利，費用減免較多，中間業務收入下滑明顯，透過收取補償金增加中間業務收入。

考慮到金融管理部門多次要求銀行加大對實體經濟支援服務，採取切實措施積極為企業和個人紓困解難，降低實體經濟綜合融資成本，董希淼認為，其他商業銀行不會同步跟進交行的做法。

對於購房者而言，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進則建議，如果手中有閒錢，認為市場投資機會不多，購房者先還房貸問題不大。但如果出現違約金較高，或大部分房貸利息前期已經還得差不多的情況下，還是要慎重提前還款，太折騰的話意義不大。

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文章來源：樂居財經