輝哥（金融老司機）

房貸車貸、信用卡賬、貸款創業……目前，債務已經深入到我們生活的各個角落，大部分人或多或少有所負債。面對負債，有人認為透過負債可以提前享受明天的幸福，也有人認為負債會助長非理性消費，進而陷入“破產”的窘境，不同的人看法不一，莫衷一是。

用明天的錢辦今天的事，可行嗎？我們該怎樣打理債務才能從債務的奴隸變成金錢的主人？輝哥教你打理負債的妙招，從而讓你的負債變為財富。

用“明天的錢”圓“今天的夢”

“勤儉持家”是老一輩人過日子的信條，而“寅吃卯糧”卻已成為當今無數年輕人的生活態度。“用明天的錢，圓今天的夢”，這句形象的廣告語正日漸成為眾多都市青年奉行的生活準則。收入不菲，積蓄不多，買了房子和車子，坐擁百萬資產，卻欠著銀行的債務，你願意過這種生活嗎？

趁房價低 用貸款圓安居夢

我在抖音分享過一個故事，零幾年的時候，兩位大學同班同學小劉和小王，畢業一起去了北京工作當起了北漂，同在一家單位工作，兩個人的收入也差不多，工作了幾年之後，小劉咬著牙首付三成，貸款七成在北京買了一套房子，當時北京的房價才1萬多；小王因為怕揹債沒買，10年過去了，兩個人的收入差距依然不大，但是小劉在北京的房價已經翻了十倍，實現了財富自由。而小王依然在租房，每年望房價興嘆，而且房租也隨著房價上漲。

拉開人與人財富差距的不是你的學歷、出身背景，而是在某個時間點透過槓桿配置了什麼資產，再進一步講就是財商。

現今不少人動不動就拿“房奴”說事，做一個 “房奴”並不那麼可怕，首先，從居住的角度來說，貸款購房可以提前住上屬於自己的房子，生活品質也得到了極大的改善；

其次，從經濟學的角度來說，向銀行貸款20年期25萬元，按照現行利率，以等額本息的還款方式，一共需要還給銀行45萬元。表面上看，購房者因貸款將會比全額付款多支出20萬元，但要知道，CPI年年在漲，錢每年都在縮水，20年後的45萬元的購買力絕對比不上現在的25萬元，可以說自己並不吃虧，更不要說房子作為資產每年都在增值。“

我們如果以當前的物價和收入衡量月供，對於大多數人來說是有點壓力的，但是拉長了個十年、二十年來看呢，有個特別經典案例，都登報紙了。

例如某人1991年當時以天價1500一平米在上海買了一套房子，貸款30年，到了2021年還清，當時一個月收入才80元，但是每個月要還60元的鉅款，當時每個月的還款壓力都非常的大，快30年了，現在還還著每個月60元的鉅款，講到這我想，我應該可以明白了！

要用發展的眼光看待負債！只要貸款是配置優質資產，不僅可以實現階層躍遷，還可以跑贏通貨膨脹，為自己的人生加碼！