2021年受到監管政策調控，6月份全國多個熱門城市二手房按揭貸款按下暫停鍵，同時各家銀行在中小微普惠金融貸款方面，繼續維持比較低的利率水平，比如工農建中交銀行利率水平基本維持在年息3。5%-3。85%左右，進一步加強對小微企業貸款扶持力度，反觀北京地區二手房按揭貸款不僅利率沒有降反而額度緊張，最近在和部分粉絲面談銀行房貸諮詢業務時候發現，很多改善型買房客戶還在使用老辦法，透過辦理信用貸款方式去融資，有的為了圖免費辦理了3-5家信用貸款+信用卡，這種模式雖然短期解決資金需求，但對於買完房產以後短期內是無法辦理小微企業房抵貸款（年息4%-5%常規銀行貸款）2021年多家銀行基本政策要求：企業和房產都必須滿6個月以上，銀行在為您辦理經營貸款時候，會查詢您目前名下負債情況，如果負債比較多是需要扣除這些信用貸款和信用卡貸款。對於已經辦理過高額信貸負債客戶，想轉貸應該怎麼解決呢？

方案一：提前結清個人信用貸款

在申請房產抵押貸款之前，建議先把自己已經有的信用貸款，信用卡，網貸款等提前結清，然後在申請房產抵押貸款，這樣在貸款額度和產品選擇方面都有一定優勢。

方案二：選擇短期信託機構產品

如果您打算用房產置換長期經營貸款，著急用錢又沒有企業，可以先考慮在收購企業同時把房產抵押給信託機構，透過半年的時間解決資金需求，然後在選擇比較低的正規銀行小微企業貸款。

方案三：透過提供資產降資產負債率

在申請銀行房產抵押貸款時候，對於信用貸款過高客戶，可以選擇多提供固定存款和房產來降低資產負債率，一般銀行資產負債率為70%以內最好，比如提供：房產，車，股票存款等都可以算入自己的資產。

方案四：選擇寬鬆房抵貸款產品

如果您現在資金已經使用，短期內無法償還負債，可以考慮條件寬鬆的小微企業貸款產品，可以參考：BS銀行—年息4。55%秒批1000萬，不看負債，產品優勢：企業只要真實經營滿1年以上，可以不看負債，最高可抵押房產評估7成，利率適中，而且可以5年內只還利息。

方案五：選擇房屋二次抵押貸款 對於提前還款有違約金等信貸，如果不考慮提前還款，，只要企業成立1年以上真實經營，可以考慮辦理部分房抵貸產品替代信貸，比如ZS銀行，ZX銀行房屋二次抵押貸款，就可以解決部分客戶長期貸款融資需求。以上五套解決方案就是負債高的客戶解決之道，在這裡我們也溫馨提示廣大購房和小企業主客戶群：

對於提前還款有違約金等信貸，如果不考慮提前還款，，只要企業成立1年以上真實經營，可以考慮辦理部分房抵貸產品替代信貸，比如ZS銀行，ZX銀行房屋二次抵押貸款，就可以解決部分客戶長期貸款融資需求。以上五套解決方案就是負債高的客戶解決之道，在這裡我們也溫馨提示廣大購房和小企業主客戶群：

1、不要盲目去辦理太多信貸，辦理貸款一定量力而行，考慮自己還款壓力，瞭解貸款機構各項條件和還款要求。

2、隨著金融監管深入，透過銀行高槓杆買房時代已經過去，如果您收入不夠還款能力不足，建議您買房最好考慮長期貸款，比如透過按揭貸款和房產抵押經營貸款，切勿透過信貸高槓杆模式。

3、辦理貸款的時候，一定要懂的新政策之下辦理先後順序，不要為了圖免費亂辦理，最後造成自己財富損失。

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