對於銀行管理人員、金融分析師、銀行監管者、貨幣當局來說，對單個銀行的金融資料進行基於風險的分析性評價，可以提供關於整個銀行部門的資訊，因為市場趨勢和相關性是很明顯的。部門分析很重要，因為它使得對於整個部門，或者部門中的領先集團的規範得以建立。
單個銀行機構的業績就可以以這些規範為標準來衡量。對預期趨勢和關係的偏離需要進行深入分析，因為它們不僅揭示出單個銀行面臨的風險，還能夠揭示出整體銀行體系金融環境的變化。透過檢查部門資料，一個分析者可以瞭解這個產業的變化，也能夠了解這些變化對於經濟主體或經濟部門的影響。
因為銀行不僅參與本國，而且參與國際金融體系，並且在國內經濟中扮演重要角色，因此銀行資料能對經濟狀況提供指示。金融創新通常導致經濟變數測量標準的變化，金融系統動態發展的結果就是：宏觀經濟學家們會發現他們自己處於這樣一個境地，他們的貨幣模型不能再反映現實了。
銀行活動對貨幣統計，例如貨幣供給資料和國內私人部門的授信的影響，也是政策制定者們所關心的。對銀行的評估可以作為一種結構化的機制，保證貨幣當局識別和量化不透過中介的集資和借貸，以及其他對於央行的政策制定者而言同樣重要的活動。評估銀行的結構化方法優勢在於以一種系統化和邏輯化的方式來考慮銀行行為，使部門統計適合宏觀經濟和貨幣分析。銀行監管者因此就處於這樣一個地位：他們可以為貨幣當局提供有用的支援，因為貨幣當局的政策受到銀行系統發展的影響。
在一個競爭和多變環境中對銀行評估是一個複雜的過程。對銀行財務狀況和生存能力的評估一般繞著某些特定方面的分析而展開，包括所有權結構、風險狀況和管理、財務報表、投資組合結構和質量、政策和實踐、人力資源、資訊能力。
為了解釋某一發現、評估未來潛力、診斷關鍵問題、提煉有效和可操作的行為過程，分析師必須對銀行運營所面臨的特定規則、市場以及經濟環境有透徹的瞭解。總之，為了將工作做好，分析師必須對金融系統有全面的瞭解。一個法律體系不健全、金融契約難以得到履行、宏觀經濟條件很差的環境會增大信用風險，並且使得風險管理更為困難。例如，一種缺乏外部可兌換性的不穩定的國內貨幣就具有高度的風險。
一個銀行的整體業務戰略及其具體政策和實踐必須與經濟和規制環境相適應，在這個環境中，銀行開展業務還必須與市場現實合拍。一個不穩定的宏觀經濟環境具有不平均的經濟績效、不穩定的匯率和資產價格，是金融體系不穩定的首要原因。這樣的環境使得準確評估銀行資產的真實價值和銀行的風險非常困難。
政治環境也很重要，因為它影響到金融部門執行的原則和現實環境。例如，在中央集權的金融體系中，市場受到了很大的限制，銀行及其顧客都沒有自主權。立法和司法環境直接影響銀行執行的很多方面，例如履行合同約定的獲得抵押品的權利，或者清算不履行償付義務的借款人。同時，一個透明的責任框架為建立銀行、金融部門其他機構及其客戶所擁有的、良好執行的商業環境奠定了基礎。
機構、市場、合同和執行，以及解決失敗的立法和監管框架，勾畫出金融機構和市場的遊戲規則。在評估一個銀行之前，分析師應該理解相關的法律和規則的哲學基礎，而且判斷這個法律和規則的框架是否是完整和一致的。分析師應該非常熟悉這個框架，不僅因為銀行運營必須遵守它，而且因為它是銀行經營（包括被允許活動的目標和範圍）的制度背景。另外，對法律和規則的理解能啟發危機時刻可以採取的措施和行為。
銀行系統制度法律框架中關鍵因素包括：中央銀行法和銀行法。前者定義了中央銀行的自治化水平和系統的、功能性的責任（責任中包括謹慎的監管）以及制度性的特權和執行權力。銀行法定義了銀行（如，廣義的銀行業）所進行的金融中介業務，在特定國家銀行業的範圍，進入和退出銀行體系的條件，資本以及其他銀行必須符合的最低限度的要求等。另外，銀行法明確了銀行的公司化組織形式以及普通銀行和中央銀行之間的關係。
關於法律和制度框架另外一個重要要素就是監管機構的謹慎監管。這些規則的目標包括：保持銀行系統的安全性和穩定性；保護存款者；公共基金的最低保證金。最重要的謹慎監管包括：銀行許可、公司治理、披露和退出機制、資本充足率和風險管理。金融風險管理規則的目標是限制銀行所承擔的風險一例如匯率風險和流動性風險的程度。
這些方法用以保證銀行有足夠的資本應付所面臨的風險（也被稱之為“資本充足性要求”）並且有充分的程式和系統來評估、對沖風險和為風險提取準備金。這類方法包括資產分類、準備金提取步驟，市場價格波動的“風險價值”模型等。法律框架涵蓋了金融系統中的其他部門，一些法律針對保險公司、養老基金、資本市場當局、批發和零售投資服務。為了保護消費者，有些法律專門調節契約和市場行為。
其他相關法律與破產解決有關，例如，與破產清算、存款保證以及機構重組有關，甚至與司法部門的技術能力相關。破產解決機制和銀行系統安全網都意在加強銀行系統的保密性與穩定性。然而，如果這些法律沒有很好地設計，它們也會損害市場規則。銀行安全網的要素包括“最後求助之借款人”和存款保證工具。
銀行安全網的具體形式是風險管理的重要表現。例如，最後求助之借款人工具，其主要目的是向缺乏流動性但是有償付能力的組織提供暫時的流動性支援一的存在可能會削弱銀行風險管理的動機，這樣就會導致當這些工具存在並可用的時候，銀行傾向於維持較低的流動性而借貸得更多。
類似地，存款保證的存在，尤其是當成本被政府承擔時，可能會導致道德風險，例如將優先股發給股東作為紅利，而不顧銀行本身的治理質量和金融風險管理狀況。金融部門的基礎設施強烈地影響著銀行運營和風險管理的質量。除監管權威之外），這種基礎設施的重要成分，支付體系由中央銀行來組織和管理，或者由多家普通銀行來管理，或者由普通銀行和中央銀行共同管理。而具體支付系統的組織形式決定了支付業務的機制和銀行所承擔的成本和風險。
一個無效的支付系統會帶給銀行巨大的成本和風險。基礎設施還包括幾個對金融部門來說非常重要的專業技術，例如會計和審計，精算，投資顧問。對國際性的會計和審計標準的堅持，以及這個領域受過良好訓練的專家，會使財務報告的公平性和透明性大大提高。公平、透明的報告，能夠大大促進風險管理、銀行監管和消費者保護。
產權登記也是風險管理基礎性構架的一部分，這種登記定義了固定資產和流動資產以及可交易證券，並且能夠有效地保護所有權。它們還有助於抵押物的登記和回收，以及相應的信用風險管理。風險參考登記為相關利益群體提供幫助，它們也透過收集和持有個人和公司的信用歷史資訊，達到與所有權登記同樣的目的。
另外，評級機構透過對銀行、公司、市場的系統調查，以及對金融專家和普通大眾都能獲得的資料進行分析來協助管理風險。在很多國家，金融基礎設施中還包括調查機構、金融諮詢服務機構以及其他類似的組織。這一制度化包括某個特定的金融機構得以形成所必須遵守的形式和規則，並在廣義的範圍內識別它的潛在競爭者。銀行和金融業日益激烈的競爭，以及銀行業務同質化的趨勢是影響一國金融體系變化的主要因素。
然而，全能銀行業的概念和金融市場的現實模糊了不同機構之間的界限。在風險管理的框架下，所有權結構和集中程度是非常重要的。國有銀行或金融機構佔主要地位的銀行系統中，更容易出現隱性擔保之類的道德風險問題，並且往往存在競爭的扭曲。所有權和財產的高度集中同樣增加了系統遭受政治壓力的風險，因為有的銀行被政府看作“太大了以致不能破產”，因而得到人為的支援。
在系統風險很大的例外事件中，監管當局可能會支援“大而不能失敗”的處理方法。另外，如果沒有外國所有者，那麼通常會導致金融市場的封閉和無效率。金融市場和工具一欄描述了金融系統的市場運作，它們的操作方法和它們的運營術語。正如前面所提到的，現代銀行已經超越了傳統的存貸款業務，而是要在金融系統的各個方面建立起直接的存在方式。