信用卡的賬單分期相信大家都不陌生，甚至很多卡友已經親身體驗過，但賬單分期真的划算嗎？如果划算，為什麼很多人卻不敢用信用卡分期呢？彆著急，先跟小編一起來擼一下思路。

信用卡賬單分期還款往往被銀行打著“免息”的旗號宣傳，也確實很多卡友為了“免息”兩字而勇往直前的去辦理，但大家都下意識的忽略了一點，免息不等於免費，還是需要收取手續費的，也就是說利息給你免了，但是手續費必須要繳納，所以事實上只不過是偷換概念而已。

不敢使用賬單分期的原因

一般信用卡賬單分期還款一年的手續費要低於年18%的取現利息，高於銀行一年商業貸款利息5。31%。值得一提的是，商業銀行貸款利率去年以來多次下調，但信用卡賬單分期還款的手續費和取現利息標準卻鮮有變動。

儘管各家銀行信用卡分期付款手續費的標準不一樣，但計算方法大致相同。為了讓卡友們更直觀的瞭解，小編在這裡舉個栗子說明一下。

1。假設分期付款金額為1200元，分12期，每期（月）還款100元，手續費為0。6%/月，每月實際扣取100+1200×0。6%=107。2元。

2。根據正確的計算公式，每月應還本息應該是1200*0。6%*（1+0。6%）^12/（（1+0。6%）^12 -1）=103。94元（備註：分母的“-1”要先計算完（1+0。6%）^12後再減），分期手續費每期要多交3。13%手續費。

3。如果不考慮其他因素，手續費0。6%轉化為年利率則是7。2%，看上去不高，但需要明確的一點是，持卡人並非一直欠銀行1200元，到最後一個月，實際上只欠銀行100元，可銀行仍按1200元收取手續費。所以根據測算，持卡人所要支付的真正年利率約為15。48%，跟實際利息相比確實高了很多。另外，需要提醒的是，只要你選擇了賬單分期還款，那麼即使提前還款，手續費也是要照常交的（個別銀行除外，以各銀行的實際規定為準）。

信用卡賬單分期還款

看到上面的分步計算，卡友們明白了為什麼說分期其實不划算吧，有親身體驗過的卡友們還曾吐槽過這樣子還不如少些套路多點真誠，直接說有利息但免手續費呢。

話雖如此，但是大家也沒必要心塞，因為除了必要，一般情況下我們也很少會選擇分期，而如果真的到了資金週轉不過來的時候，能分期已經是解燃眉之急了，而且很多銀行都支援賬單分期調額，所以還是可以考慮使用賬單分期還款的方式還款的。當然如果你並不想在銀行留下太多的分期記錄而被質疑還款能力，也可以在如期分期申請信用卡代償。

不使用信用卡賬單分期還款的原因

寫在最後，建議大家對信用卡分期的操作不要過於頻繁，因為每次還款都選擇賬單分期的話銀行會認為你的分期次數過多不合常理，進而質疑你的還款能力，這樣反倒不利於你的信用卡調額，所以凡事都要把握一個度，不要多度也不要一次都沒有。