出來混，遲早要還的！

2017歲末2018年初，銀監會接連對外發布三張大額罰單：

對廣發銀行罰沒7。2億元！

對浦發銀行成都分行罰款4。62億元！

對郵儲銀行甘肅武威文昌路支行罰沒2。95億元！

監管“越來越嚴”不僅僅是說說而已，有從業人員稱，“金融業哭爹喊孃的苦日子終於來了……”

01

天價罰單一個接一個

2017年，銀行業的日子不好過：銀監會開出3452張罰單，1877家機構、1547名責任人員被罰，罰沒金額近30億元！

在銀行業監管史上，從來沒有這麼多銀行機構在一年內吃了這麼多罰單。與2016年相比，處罰機構數量增長近3倍，罰沒金額超過10倍！

例如，2017年12月，廣發銀行收到自銀監會成立以來的“史上最大罰單”：7。22億元！其中，沒收違法所得17553。79萬元，並處以3倍罰款52661。37萬元，其他違規罰款2000萬元。

就在業內震動之波還未平復之時，1月19日，銀監會又公告了2018開年第一大案：浦發銀行成都分行違規向1493個空殼企業授信775億元，四川銀監局依法對其罰款4。62億元！

緊接著，1月27日，銀監會再次針對郵儲銀行等12家銀行業金融機構，開出了2。95億元罰單！

業內稱，這次，中央真的怒了！

02

這些行長丟了飯碗

與鉅額罰單一起下達的，還有對相關銀行行長等責任人員的處罰。

在郵儲銀行違規票據案件中，一是對案發機構郵儲銀行武威市分行罰款9050萬元，分別取消該行原主持工作的副行長及其他3名班子成員2-5年高管任職資格，禁止文昌路支行原行長終身從事銀行業工作，並依法移送司法機關；對郵儲銀行甘肅省分行原行長、1名副行長分別給予警告。二是對違規購買理財的機構吉林蛟河農商行罰沒7744萬元，分別取消該行董事長、行長2年高管任職資格，對監事長給予警告，分別禁止資金運營官、金融市場部總經理2年從事銀行業工作。三是對紹興銀行、南京銀行鎮江分行、廈門銀行、河北銀行、長城華西銀行、湖南衡陽衡州農商行、河北定州農商行、廣東南粵銀行、邯鄲銀行、乾安縣農村信用聯社等10家違規交易機構共計罰款12750萬元，對33名相關責任人作出行政處罰，其中，取消3人高管任職資格，禁止1人從事銀行業工作。

在廣發銀行違規擔保案件中，對廣發銀行惠州分行原行長、2名副行長和2名原紀委書記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經濟處罰，對6名涉案員工禁止終身從事銀行業工作，對廣發銀行總行負有管理責任的高階管理人員也將依法處罰。目前，上述6名涉案員工已被依法移交司法機關處理。同時，銀監會責成廣發銀行總行按照黨規黨紀、政紀和內部規章，對總行相關高管及責任人員嚴肅處理。

在浦發銀行成都分行違規發放貸款案件中，對浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高階管理人員任職資格、警告及罰款。目前，相關涉案人員已被依法移交司法機關處理。

03

今年的監管來得更要早一些

這場監管風暴始於2017年一季度，2017年3月2日的國新辦釋出會上，剛剛履新的銀監會主席郭樹清首次亮相就對外釋放出強監管的訊號。

不久後，銀監會的監管令一道緊接著一道，全年出臺各種檔案數十件，業內直呼“檔案多的學習不過來”。其中，最受關注的莫過於對“違法、違規、違章”、“監管套利、空轉套利、關聯套利”、“不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費”等亂象的專項治理，以及十大亂象的整治，業內俗稱“三三四十”。

而2018年的銀行業監管，比往年來得更要早一些——

1月5日，銀監會2018年1號令《商業銀行股權管理暫行辦法》釋出，強調“穿透式”股權管理，意味著銀行業監管進入“啃硬骨頭”的深水區。

在1月13日下發的關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知及答記者問中，銀監會明確表示，要突出“監管姓監”，將監管重心定位於防範和處置各類金融風險，而不是做大做強銀行業。

隨後釋出的《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》，列出了8個方面22項的重點整治領域，對每一項都有詳細的闡釋，可以說是把過去市場機構違法違規的各種套路一網打盡。

04

“三會”同時發聲：從嚴監管

在這場防風險的攻堅戰中，不僅僅是銀監會在行動。26日，銀監會、證監會、保監會同時發聲，透露出的一個重點就是：從嚴監管。

26日，銀監會網站公佈了2018年全國銀行業監督管理工作會議情況，會議指出，2017年，強監管嚴監管的態勢基本形成，監管的震懾作用明顯提升；2018年，要繼續打好防控金融風險攻堅戰，全面推進銀行業改革開放。會議還部署了2018年的十大任務：

一是著力降低企業負債率；二是努力抑制居民槓桿率；三是繼續壓縮同業投資；四是嚴格規範交叉金融產品；五是大力整治違法違規業務；六是嚴厲打擊非法金融活動；七是清理規範金融控股集團；八是有序處置高風險機構；九是繼續遏制房地產泡沫化；十是主動配合地方政府整頓隱性債務。

同日，證監會官網通報2017年稽查執法工作情況：2017年，證監會堅持打好常規案件查辦與專項執法行動“組合拳”全年新啟動調查478件，新增立案案件312件，其中重大案件90件，同比增長一倍；2018年，將堅持依法全面從嚴監管，打好防控金融風險的攻堅戰，堅決打擊證券期貨違法違規行為，保護投資者合法權益，確保證券期貨監管目標的順利實現。

最後來看看保監會。26日，保監會修訂釋出保險資金運用管理辦法，此次修訂內容主要包括：進一步規範投資管理人受託管理保險資金的行為；禁止受託資金轉委託和提供通道服務等行為，切實加強去巢狀、去槓桿和去通道工作；切實強化監管和風險管控機制；明確風險責任人制度；明確保險資金運用資訊披露要求等等。

此外，1月26日至27日，銀監會召開全系統黨風廉政建設暨紀檢監察工作會議。銀監會黨委書記、主席郭樹清指出，2018年要進一步嚴監管強監管。中央紀委駐銀監會紀檢組組長、銀監會黨委委員李欣然要求以嚴問責做實強監管，緊盯選人用人、審批監管、金融信貸等重點領域和關鍵環節的腐敗問題，重點查處“貓鼠一家”“監守自盜”的腐敗案件。

05

今後三年是關鍵時段

值得一提的是，1月27日，央行主管媒體《金融時報》稱，今後3年是防範化解金融風險的重點時段，透過1至3年的階段性任務分解或治理亂象計劃，最終實現防範化解重大風險的目標。

這一觀點與中央財經領導小組辦公室主任劉鶴在達沃斯論壇上的表態遙相呼應。劉鶴當時表示，中國將堅持穩中求進工作總基調，針對影子銀行、地方政府隱性債務等突出問題，爭取用3年左右時間，使宏觀槓桿率得到有效控制，金融結構適應性提高，金融服務實體經濟能力增強，系統性風險得到有效防範，經濟體系良性迴圈水平上升。

……

一切才剛剛開始，記住文章開頭那句話：出來混，遲早要還的！