20年前，你可以不知道海底撈，但絕不能不知道譚魚頭。

在海底撈還是“小弟”的時候，譚魚頭就登頂了中國餐飲業的巔峰，員工上萬、資產近百億、門店遍佈大江南北，同時，譚魚頭還作為第一個將火鍋帶出國門，有著“中國火鍋界的師範院校”稱號。早在2007年，胡潤髮布餐飲富豪榜，

譚魚頭創始人譚長安就以20億元身家然而，曾經有多輝煌現在就有多落寞。去年8月中旬，譚魚頭關閉了在大本營成都的最後一家店鋪。更慘的是，譚魚頭資不抵債，已經淪落到要被拍賣的地步了。

就在今年，譚魚頭旗下49個商標專有權遭拍賣，成交價1510萬元。譚長安本人也先後10餘次被列入失信被執行人名單。至此，譚魚頭正式結束了自己的時代。

這個百億餐飲帝國的轟然倒塌，不僅震驚了餐飲界，也震驚了譚長安自己據譚長安說，他窘迫的時候，包包裡連一塊錢都沒有。

你的錢，將來未必是你的

一個人能從零開始，把公司做到百億資產，肯定很牛。但如果把百億資產再全部玩垮呢？那一定是個很牛的敗家子。

1、身家800億的女首富，被迫賣房昔日的浙江女首富

周曉光

，小時候飯都吃不飽，從街邊小販，一路白手起家成為女首富，總資產一度超過800億，連施華洛世奇都包機請她到奧地利談合作。誰也沒想到，這位最勵志的女首富，最後會背上30億負債，還被最高法院列為被執行人。關於她最近的訊息是：從8月2日起，接連4天，浙江省金華市中級人民法院都將在阿里拍賣上開拍一套她名下的別墅豪宅。

2、身家400億的首富被通緝彭小峰，江西賽維LDK、光伏綠能寶創始人。家庭並不富裕的他，從小就非常聰明，從一無所有到400億身家，他只用了10年，還一度成為江西首富，是中國最年輕的百億富豪。在經歷兩度“上市敲鐘”，又兩度“陷泥潭”後，年僅43歲的彭小峰一路折騰，最終變成了“彭某某”，一時引發無數熱議。

3、身家315億的首富，淪落成負債60億的囚犯

祝義才

，

雨潤集團

董事長。小時候家裡窮得叮噹響，他從水產生意做起，白手起家，僅用了12年就登上了福布斯百富榜，以315億的財富成了江蘇首富。功成名就後祝義才開始了花樣作死生涯，頻曝醜聞，集團內部千瘡百孔，百億身家敗光不說還欠了60億的債，最終也沒逃過牢獄之災。創業本身就是大浪淘沙，成功了，坐擁財富和名譽，風光無限；失敗了，那就是一無所有或者負債累累，昔日輝煌成過往雲煙。

如何打破“富不過三代”的魔咒？

與創業相同，企業財富傳承同樣具備風險。中國有句古話：富不過三

風險。中國有句古話：富不過三代。據美國布魯克林家族企業學院的研究顯示：70%的家族企業沒有傳到下一代；80%的家族企業不能傳到第三代；只有3%的企業能夠傳承到第四代還在營。

“首富”變“首負”的故事一再告誡我們：財富不是永恆的。“富無經業，貨無常主，能者輻湊，不肖者瓦解”。財富越多，風險越高。而保險作為一種長期、安全的

風險轉移

和資產保全工具，在實現財富傳承上有著獨特而不可或缺的功用。

那麼，保險都有哪些其它投資產品具備的功能呢？

第一，提供現金流。透過投保適當的不險種，可為客戶提供：身故、重疾、退休養老、健康醫療、家庭財產、企業生產安全、工程責任等風險的防範，為客戶的家庭、企業保駕護航。確保無論發生什麼變故，自己和家人都有錢看病，有錢養病，有穩定的現金流支撐家庭生活。

第二，降低稅務負擔。保險是現金傳承之王，它的節稅功能可以合理地幫助客戶保留和傳承財富。舉個例子。昔日的臺灣首富蔡萬霖去世後，留下了龐大的財產，按照臺灣當地法律，他的子女需交782億新臺幣的遺產。但因為他購買了鉅額的人壽保險，安全合法的將自己所有遺產悄悄轉移給了下一代，最後繳納的遺產稅連5億新臺幣都不到。

第三，保全婚姻資產。在沒有婚內財產協議或財產公證的前提下，婚前的現金類資產在婚後極易發生混淆而轉化為共同財產。提前透過投保人壽保單，可以界定清楚這部分財產的屬性，從而避免被分割。父母對子女一方的贈與，如果是現金，也極易混為子女的婚內財產，如果透過人壽保單，則可以很容易界定清楚，因此可以對這部分財產進行保護。

第四，債務相對隔離。

人壽

保險真的有“避債”作用嗎？答案是肯定的，又不是隨隨便便的。按照《保險法》第四十二條規定，如果債務人死亡，其購買的保險又有明確指定的受益人，那麼這筆保險金會直接賠給受益人，不作為遺產處理，也不會被用來償還債務。但如果沒有指定受益人、受益人死亡或者只是在保單的受益人專案裡填寫了“法定”，那該筆賠償金則算作被保險人的遺產，需要償還生前債務。所以，可以選擇與企業無關的父母或成年的子女做為投保人，因為父母與子女和自己的債務在法律上是完全不關聯的。父母、子女不參與企業經營，所以不會有償債的風險。