今年2月份，經濟學家黃奇帆發出“取消公積金”的建議，一石激起千層浪，立即引發了公積金存廢之爭。黃奇帆給出了兩條理由，一個是可以幫助企業減負，另一個是公積金貸款額度太低，可有可無，成為了雞肋。不過，黃奇帆這一建議卻遭到了大多數房奴的反對，因為這涉及到1。5億公積金使用者的利益。

如今的房價相信很多人都有感受，動輒上百萬，多則幾百萬，對於大多數工薪階層來說，一個首付就要掏空兩代人6個錢包，壓力之大可想而知。如今實施幾十年的公積金，好歹能夠幫忙減輕一點負擔，突然說要取消，那肯定是無法接受的。

其實，公積金的使用率還是蠻高的，根據住建部的資料顯示，2019年住房公積金繳存額為23709。67億元，而發放金額是12139。06億元。不過，好在這只是一個建議，並沒有實施。

對於買房族來說，交完首付只是萬里長征第一步，後面還有20到30年的還貸生活。因此，怎麼樣才能讓房貸壓力沒那麼大，怎麼樣才能少花錢？這其中也是有門道的。

大多數人買房貸款基本上都是跟著開發商走，乖乖付完首付，然後拿著一堆資料去銀行，填各種資料，按手印簽字，最後順利完成貸款，開啟了房奴生活，內心可能還欣喜總算有一套自己的房子了。

然而在房貸裡面，也有不少的套路，如果不仔細算，那就是給銀行白送錢。我們來看看以下4種方式，或許能夠幫你省錢。

1、是選擇“等額本金”還是“等額本息”？

“等額本金”和“等額本息”，只有一字之差，但相信很多人在銀行辦理貸款時，根本不會問你選擇哪個，而只會諮詢你是貸款多少年。

等額本金，即貸款的總本金在還款期內按月分攤，加上當月產生的利息，本金固定，利息越來越少；等額本息是每月平均分配的本息之和，利息比例會越來越高。銀行一般會給使用者選擇等額本息，因為它獲利更大。

就以100萬貸款為例，貸款30年，按現在平均利率5。38％來計算，等額本金的總利息是80。9萬元，等額本息的總利息是101。7萬，比貸款額度還高，兩種不同的貸款方法，利息相差近20萬。

2、還貸選擇“長期”還是“短期”好？

房貸還款時長可以選擇5年，10年，20年，30年等等，有些人不想壓力長期揹負房貸的壓力，會選擇短一點的貸款期限，儘早還完，心理壓力也小點。也有些人工資不高，如果採用短期還款，每月壓力就會很大，所以就會選擇長一點的還款期限。那到底哪種好呢？

我們就拿10年和30年貸款期限來做對比，100萬貸款，利率5。38％，10年的等額本金利息就是差不多27萬，30年的是80。9萬元，咋一看相差了50多萬，那還是選擇短期比較好。

但是，別忘了貨幣是會貶值的，而且是一直在貶值，再加上M2來看，20年前一個雞蛋1毛錢，如今可能需要1。5元，30年80。9萬元利息，相當於10年的十幾萬，這樣算下來，其實還款週期長似乎更划算。

3、由每月一還改為兩週一還

兩週一還被稱為“雙週供”，還款總金額不變，只不過還款次數增多了，比如每月1萬元房貸，變成了每兩週5000元。這種方式對貸款人來說，是有好處的，具體可以去銀行諮詢一下，只不過並不是所有銀行都支援這種還款方式。

4、轉為LPR利率

LPR是貸款市場報價利率的簡稱，它的計算方式比較複雜，也就是說房貸利率會根據市場來浮動。過去我們都是採用固定利率，但這個LPR利率出來後，有人計算會更划算，最終會是什麼樣的，這個也不好確定。

對於大多數人來說，買房可以說是一生中最大的一筆開銷，不要指望著房價大幅下降來才來買，剛剛過去的5月，70個大中城市，57個房價上漲。“房住不炒”只是打擊炒房客，並不是打擊房地產行業，房地產市場是要保持“穩預期”、“穩地價”、“穩房價”的發展態勢。馬雲說的“房價如蔥”也不知道何年何月。對於剛需族來說，能做的就是儘量避免各種“坑”，節省一點費用而已。