文：週週

伴隨著各種電子支付工具和理財產品的普及，人們在理財上的選擇也越來越多，但是對於大多數人來說，銀行存款仍然有著不可撼動的地位。不管怎樣，把錢存進銀行，一方面可以獲得良好的利息收入，另一方面可以有很高的安全感。

儘管在2020年這個特殊的年份，中國居民的儲蓄總額也達到了93。44萬億元。以14億人口計算，人均存款約6。67萬元。而2021年，到第一季度末，人民幣存款總額已經達到了220。92萬億元。不管是儲蓄餘額還是增長速度，中國都遠遠領先世界。

而且這兩年來，有存錢想法的人越來越多，甚至很多年輕人也加入了“儲蓄大軍”，不過在年輕人看來，錢存在銀行不僅要安全，而且要儘可能地獲得更多的利息，畢竟這是“被動收入”，越多越好，那該怎麼做？銀行職員告訴我們，如果存款超過了“這個數”，那麼就可以和銀行談利息，同時銀行職員也表示，現在還有很多人不知道這個訊息。

也許大部分人都會認為銀行的存款利率已經定了，怎麼還有討價還價的餘地？實際上，銀行存款的利率本身也是浮動的，只要在可接受的範圍內，都可以調整，但這種調整並非針對大多數人。

與此同時，要清楚的是不同的銀行，不同的時期，這個門檻是不一樣的。但是，相信大家也知道銀行每月都有任務，對於不同數額的存款人，銀行所提供的服務也不一樣，要不銀行怎麼能設立貴賓區呢？於是，有人就在想：“一次性去銀行存多少錢才能和經理談利息呢？會有什麼樣的服務待遇呢？”

2021年可以說是國內利率市場的“冰點”，各大銀行紛紛下調存款利率，這也讓存款人“苦不堪言”，但俗話說“矮子裡面拔將軍”，有的銀行或者產品利率還挺好的。在銀行眾多的產品中，活期儲蓄是最不值得存的一種產品，雖然隨取隨存，但利率實在太低了，甚至比餘額寶、零錢通這種貨幣基金都要低，所以，那些在活期儲蓄有大筆存款的人，不是錢多無所謂，就是沒有頭腦。

儲戶存的最多的產品無疑是定期存款，但存定期存款真的好嗎？老實說，不同的資金量級選擇會有很大的不同，定期存款的最大優點就是起存門檻低，一般只需50元，再加上利率水平相當可觀，比如國有銀行三年期的定期存款利率可以達到3。25%，比活期儲蓄利率高近10倍，也正是因為這樣，很多儲戶都喜歡把錢存在定期存款中，但如果存款金額高於20萬呢？還存定期存款嗎？

假如你有20萬存款，就不用傻傻地存定期，可以選擇大額存單，三年期大額存單的利率可達3。56%。現在，大額存單基本上都是20萬起，而大額存單既可以享受“按月付息”功能，也可以在資金短缺的情況下進行轉移或者抵押。因此，存20萬的大額存單肯定比在銀行存款三年定存更划算。

但存款超過50的人，並不一定要存大額存單，據銀行工作人員透露，存款方式更具靈活性，因為五十萬屬於鉅額存款，基本已經具備了和銀行談利息的條件。當然，這個資格不過是說達到了門檻而已，如果想和國有大銀行談利息還是沒有資格的，只能找當地的中小銀行或民營銀行談利息。

但是跟當地中小銀行談利息，最好是年末或春節前後，中小銀行資金比較緊張的時候，可能還是會有一定效果的。如果你有50萬現金，那麼和中小銀行談到的利息是4。125%（比基準利率高出50%），那麼，這個利率就很高了。而且，如果想拿50萬元和大型國有銀行談利息，也許根本談不下來，國有大銀行財大氣粗，也不會為區區這點小錢讓利。

那和國有銀行談利息需要多少錢呢？據銀行員工透露，最起碼要100萬。根據中央銀行公佈的有關資料，在國內眾多儲戶中，2015年，有100萬存款的人，只有0。37%。儘管這是一個多年前的調查資料，但有一點我們要清楚，有50萬存款的人都少，更何況100萬呢？

可以說，現在國記憶體款超過100萬的儲戶可能不會超過0。37%，所以不要覺得100萬少，這是存款，不是資產，換言之，就是具備與銀行協商利息“資格”的人真的不多，那能和銀行談什麼程度？國內所有銀行都可以嗎？

目前國內已有4000多家銀行，其中90%都是小銀行，如果一次能攬儲100萬，那多付點利息也在所不惜，但在大銀行看來，比如國有大行，那100萬隻能算是一個小數字，顯然無法打動它，所以即使有100萬，如果你想開啟商談利息的“視窗”，那也只能選擇小銀行，而且你最好也不要“獅子大開口”。一般來說你要求利率上調1%以下，那銀行有可能答應，比如原本你存的產品年利率為4%，那你要求5%以下那銀行有可能會答應，而具體能談到多少，那就要看你的運氣以及口才能力了，切記適可而止！

假如在銀行裡有20萬是個“門檻”，那100萬就是“敲門磚”；而當你的存款超過600萬時，你就可以說你可以成為國內眾多銀行的“座上賓”，而且是真正的“座上賓”。大家都知道，很多銀行都有私人銀行，而國內的門檻一般都是600萬，如果你進入私人銀行，那銀行就會配上專門的理財顧問，年化收益率達到6%以上就可以說是輕而易舉，達到10%也不奇怪，而且安全度很高，而且還可以享受到銀行的特別福利。

需要提醒儲戶的是，在和銀行討論利息之前，應該檢查一下銀行是否有“存款保險標誌”，因為如果有這個標誌，那麼無論存在大銀行還是小銀行，50萬存款都會很安全。

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