玲玲和夏天是一對從小玩到大的好閨蜜，父母都是普通白領，經濟條件一般，沒有很多社會資源幫助孩子，讓孩子完成了大學學業就算完成了父母的責任。

兩個孩子長相清秀，都挺討人喜歡。剛開始，兩個人沒有什麼差距，玲玲甚至剛畢業時，薪水更低。但在32歲的時候，玲玲和夏天在財富上竟拉開了很大的差距，測算下來玲玲有千萬資產，而夏天卻還在負債，為每個月的信用卡還款發愁。

兩個起點一樣的孩子，差距怎麼會這麼大，玲玲究竟隱藏著什麼秘訣呢？父母做對了什麼？

玲玲是怎樣積累千萬資產的？

在大學的時候

，

玲玲就夢想著過上收房租、到處旅遊寫作的愜意生活。所以她畢業工作後，對於攢錢的目標是非常明確的，她第一個目標是工作五年攢夠30萬，買一套小房子。

雖然她剛畢業的時候，月薪比夏天還低1000元，只有3500元。但是玲玲不同，她把錢做了三部分規劃，一部分用於租房子，不能高於收入的1/4，第二部分用於生活，每天支出控制在30元，餘下的錢就會每個月存定期，當時她拿著3500元的工資，每個月竟能存下來1500元以上。

為了讓自己實現這個存錢的目標，每一筆支出，她都用電子賬本做好了記賬，除了必要的支出，嚴格控制自己不做任何沒有用的花費。

那五年，她一直過著和別人合租的生活，租金在600-800元這個範圍；衣服、包包、鞋子也從不亂買，每年都控制好這塊的花銷。衣服一年不超過10套，包包就用了2個，鞋子也是夏天、冬天各一雙。飲料、零食她基本沒有碰過，只是偶爾會吃點水果。下館子，基本沒有去過。

就這樣，隨著她第三年工資漲到了6000元，她硬生生地五年存了20萬出頭。到第四年的時候，她看著存款沒到30萬，每個週末還出去做兼職賺錢，把餘下的10萬元給補了上來。

於是，2012年的時候，玲玲再借了點錢如願在深圳購買了第一套房子。到2015年，她又入手在深圳買了第二套房子。2016年，透過朋友的指示，懂得了用錢賺錢，她在深圳又購了第三套房產，2017年還在惠州、東莞用低槓桿買了兩套房子。

就這樣，在2019年的時候，玲玲深圳的房產就賺了接近一千萬，完成了千萬資產的累計。

而夏天一直很鄙視她的生活，還總調侃她是鐵公雞，直到看到玲玲財富自由時，自己還奔波在職場為信用卡發愁時，才傻眼了，對自己以前的行為後悔不已。

玲玲千萬財富的累積，主要是基於這三點，離不開她自己的努力，也離不開父母生活習慣對她的影響。

1、玲玲有著很具體的攢錢目標，視土如金

很多人都會和夏天一樣的觀念，認為賺錢是用來花的。所以剛畢業的前五年，基本沒有孩子能存下來錢，有的甚至還需要父母的支援。

而玲玲不同，她有著強烈的攢錢目標，因為有著這個目標，她即使前五年過得很苦，可她並不覺得苦，相反還非常有成就感。

其實，玲玲用行動告訴我們一個理念，錢除了是賺回來的，真的是省下來的。前面或許會很苦，可後面就可以躺享生活了。

美國研究者對美國身價超過百萬美元的富翁，完成的一項調查，也可以證明不亂花錢，節省錢是富起來的一個鐵律。在這個調查中，他們發現，

“高收入”的人不必然會成為富翁，真正的富翁通常是那些“低支出”的人。

這些被調查的富翁們很少換屋、很少買新車、很少亂花錢、很少亂買股票，而

他們致富的最重要原因就是“長時間內的收入大於支出”。

成功的富翁，很少揮金如土。相反的，他們往往有“視土如金”的傾向。這是和很多人想象的富人不同的形象，但這也正是很多人富不起來的原因。

2、完成基本積累後，玲玲懂得了用錢賺錢的投資理念

在華爾街的投資客中流傳這樣一個說法，最低的境界，是靠體力賺錢；中等的境界，是靠智力賺錢；最高的境界，就是用錢賺錢。

玲玲完成自己第二筆財富積累後，走上了用錢賺錢的道路，這或許有運氣的成分，但其實是一個必然的結果。

30歲以後，一條重要的出路：用錢賺錢。

李嘉誠說：30歲以前要用體力智力賺錢，30歲以後要用“錢”賺錢。

玲玲碰到一個像李嘉誠這樣的導師，領悟了用錢賺錢的這個道理，並用來投資她覺得最安全的資產：房產。這為她帶來了資產翻兩倍的收益。

為什麼我們沒有運氣碰到像玲玲導師那樣的人，指導我們去投資房產呢？其實有兩個很現實的原因，一個是我們沒有像玲玲那樣有資產積累，進入到了那個圈子；第二個就是我們碰到了讓我們投資房產的人，可還掙扎在生活線上的我們，肯定會說那個人傻了，我都沒錢。你們回想下，是不是這樣？

3、源於父母的影響，玲玲對自己的生活是比較吝嗇的

有一句俗語，越有錢的人越吝嗇，越吝嗇的人越有錢。

看看周邊的人，你會發現有錢的人都會小氣，而且很多人還笑話人家吝嗇。但正是這種對用錢的吝嗇，為他們在前期的資產積累時發揮了巨大的作用，就像玲玲一樣。

眾所周知，李嘉誠非常有錢，可是他很“吝嗇”。

李嘉誠的一套西裝可以穿十年八年；皮鞋壞了他覺得扔掉可惜，補一補接著穿；同員工一樣吃公司的工作餐；身為地產大亨，他住的不是半山豪宅，而是1962年婚前購置的老房子。

其實，吝嗇根本不是金錢的對立面，相反“吝嗇”更恰恰說明了李嘉誠勤儉節約的品格。

玲玲的父母也是這樣，在家裡吃飯的時候，絕不浪費；出去吃飯，有剩菜也必然打包回來；家裡的牙膏，總是擠了又擠，最後剪掉尾部使用完。正是父母這些日常的節約行為，深深地影響著玲玲，讓她從小也養成了節約不浪費的生活習慣，也為她完成財富積累的第一步打下堅實的基礎。

有個資產過千萬的老闆，他對自己也是非常吝嗇的，他至今還是綠色出行，坐地鐵去公司，還戴60元左右的手錶，穿50多的衣褲，而且從不亂花錢。

現在，你們還覺得吝嗇有毒嗎？

玲玲的事情，正是財商起的作用

玲玲與同齡人拉開了千萬財富的距離，正是財商起的作用呢。

所謂財商，就是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，是一個人在財務方面的智力，是理財的智慧。

在1999年4月，美國房地產和小型公司投資人羅伯特·T·清崎和註冊會計師、資深經理和諮詢專家莎倫·L·萊希特兩人在《富爸爸，窮爸爸》這本書，首次提出了財商的概念，轟動了美國和全世界。

在我們的教育道路上，從來沒有“財商”這一課。

我們的父母也從來沒有教過我們“財商”。

這或成為我們和同齡人在生活中決勝的一個關鍵能力。

當大家賺錢能力相差不多，甚至你在劣勢的情況下，你和他的差別就在於“財商“，就像玲玲和夏天一樣。

羅伯特清崎認為：“理財不是你賺了多少錢，而是你有多少錢，錢為你工作的努力程度，以及你的錢能維持幾代。”

所以，

財商不是你賺多少錢，而是你能留住多少錢，以及讓這些錢為你工作多久

。隨著年齡的增大，如果你的錢能夠不斷的給你買回更多的自由、人生選擇的話，那麼就意味著你的財商在增加。

再提供一個社會分層的工具給大家作為參考，大家看看自己對應哪個階層，這也可以作為一個判斷你是否具有財商的一個工具。

1、普通百姓：

收入直接轉為支出（既無資產，也無負債。）

2、白領階層：

收入先繳納負債，然後全部成為支出（他們無資產）

3、富有階層：

收入扣除支出後，還能繼續投資，積累資產（他們無債務）。

如果大家還不能理解的話，可以再問自己幾個問題，就可以更好地理解財商了。

如果你們家不工作，你們家每個月收入有多少錢？

如果答案是0，只能靠老本生活，那麼你們家的財商能力基本為0。

生活的事實就是這麼殘酷！

如何培養孩子的財商

羅伯特·清琦曾經說過，“如果你不能及時教孩子金錢的知識，那麼將來就有其他人來取代你。比如債主、警方、甚至是騙子。讓這些人來替你對孩子進行財商教育，恐怕你和你的孩子就會付出更大的代價。”

財商教育，是人生的必修課。讓孩子從小學習財商知識，也是作為父母現在最需要做的事情。

那麼，我們應該如何培養孩子的財商呢？

1、讓孩子知道金錢的來源和背後的含義

我們可以教孩子認識錢幣及其用途。在孩子小的時候，媽媽可以透過遊戲讓孩子認識錢幣的面值。孩子在2歲左右，就可以在家裡給孩子做模擬購物的遊戲，當孩子再大一些，可以帶他去購物，和他討論購買物品的價格，讓他學會對比同一類物品的價格，如何確定購買物品的條件等。在付款的時候，還可以讓孩子體驗現金付款，及瞭解如何找零錢。

此外，我們還要給孩子樹立正確的金錢觀念，要讓孩子知道財商裡的“德”。包括節約，包括珍惜金錢，包括“君子愛財，取之有道”等。

2、讓孩子學習如何賺錢及懂得賺錢的不容易

美國洛克菲勒財團的創始人洛克菲勒在童年時代，祖父每週給他10美分零用錢，到週末檢查是否增加，迫使小洛克菲勒到街頭賣報，養成勞動賺錢的觀念。

我們可以帶孩子去工作的地方看看，可以教孩子看看周圍努力工作的人，譬如M當勞的哥哥姐姐，還可以嘗試在週末擺攤，讓孩子去賣自己的玩具，或某些特定的物品，讓孩子知道如何賺錢，還有金錢來之不易。

3、明確的告訴孩子什麼是浪費，什麼是節約。

在生活中，父母要教孩子區別出想要的東西和必要的東西，做到合理消費。

有個朋友做得特別棒，她二胎女兒和我兒子一樣大，所以我們經常一起遛娃。有一次，我帶兒子去她家，剛好看到她兒子找她要買個足球，她就讓兒子先打個購買申請。

當時我一聽就愣住了，她看我一臉不解就和我解釋。孩子在寫申請的時候，如果是他非常想要的，寫申請會讓他理清楚思路，說明購買的必要性和目的。不是很想要的，他就懶得寫了。時間長了，那些純粹的衝動的需求，他就會自己否定掉。這會讓孩子清楚什麼是真正的需求，什麼是沒有必要的物慾。

此外，父母也要做一個好榜樣，不要告訴孩子什麼東西買多了是浪費，而自己又在節假日打折的時候進行囤貨，這會造成孩子混淆。

4、除了儲蓄消費，教孩子把錢用在其他方面

中國的儲錢罐，功能非常單一，就是隻有儲蓄一個功能。大多數父母也都只會教育孩子把錢放進儲錢罐，而不會引導孩子把錢用在其他方面。

而在美國的家庭，存錢罐和我們的大不一樣，它會進行分類。常見的存錢罐會分為投資、消費、儲蓄、捐贈四個類別。分類可以讓孩子理解錢的來源和用途，有計劃地掙錢，同時有計劃地花錢。

股神巴菲特6歲開始儲蓄，每月30塊，13歲時，他有了3000塊，買了第一隻股票。而大多數孩子在13歲，估計還沒懂得什麼是股票，這就是財商教育的差距。

還有些明星的孩子，會用自己的壓歲錢去做捐贈、或者購買一些食品送給一些孤寡老人，在幫助別人的時候自己也獲得快樂，懂得金錢更深的意義和價值。

5、讓孩子參與到家庭日常支出及學會記賬

在生活中，如實告訴孩子家庭的財務情況，在討論家庭財務計劃及制定家庭日常支出時，讓孩子參與進來。在一些大件物品的採購時，還可以讓孩子給建議及協助採購。當孩子參與進來後，他就會慢慢學會體諒父母，並會讓孩子產生一種主人翁意識，把父母的錢也當成自己的錢來看。

每個月，父母還可以給孩子一定金額的零花錢，再給孩子買個賬本，讓孩子每消費一筆，當天就在賬本上記上。

孩子堅持記賬後，每個月還可以和他一起做一個零花錢支出的討論會，傾聽孩子在零花錢支出的想法，引導他做出更合理的消費。

6、在金錢方面給予孩子安全感

有些父母會嚇唬孩子說，家裡沒錢，破產了。還有些父母在孩子要買某個玩具的時候，會和孩子說，玩具太貴，家裡窮，買不起。這些都會給到孩子負面的暗示，讓孩子在成長過中缺乏安全感。

實際上，對孩子來講，金錢方面的安全感也是非常重要的，父母千萬別忽略了。

在孩子成年之前，父母要非常堅定地告訴孩子：“在你長大前，爸爸媽媽一定會保證你上學、生活的費用，你不用擔心。等你長大了，你就要透過自己的努力去賺錢，去積累自己的財富。”這種承諾對孩子是非常重要的。因為當孩子的內心安定了，才能安心地去學習、提升自己。

孩子的財商教育，應該從什麼時候開始呢？

這方面我們可以參考美國的經驗，美國一些學校為學生的財商教育設定了詳細的目標，原則就是財商教育要依據孩子的年齡有計劃地開展。具體如下：

3歲：辨認錢幣，認識幣值、紙幣和硬幣。

4歲：學會用錢買簡單的用品，如畫筆、泡泡糖、小玩具、小食品。

5歲：弄明白錢是勞動得到的報酬，並正確進行錢貨交換活動。

6歲：能數較大數目的錢，開始學習攢錢，培養“自己的錢”意識。

7歲：能觀看商品價格標籤，和自己的錢比較，確認自己的購買能力。

8歲：懂得在銀行開戶存錢，並想辦法自己掙零花錢，如賣舊物獲得報酬。

9歲：能夠制訂簡單的一週開銷計劃，購物時知道比較價格。

10歲：懂得每週節約一點錢，留著大筆開銷時使用，比如，買溜冰鞋、滑板車等。

11歲：學習評價商業廣告，從中發現價廉物美的商品，並有打折、優惠的概念。

12歲：進行股票、債券等投資活動的嘗試，以及打工等賺錢實踐。

13～15歲：可嘗試一些安全的投資工具和服務，知道如何進行預算、儲蓄和初步投資；

16～17歲：要學習一些宏觀經濟基礎知識，學會關注全球市場資訊，瞭解簡單的金融工具之間的相互聯絡。

我是妮可媽咪，有一個2歲的兒子，多平臺原創作者。成為媽媽後，堅持學習育兒知識，堅持分享寶寶的護理技巧及教育知識，與您共同成長，一起成為更好的父母。

今日話題：你們會培養孩子的財商嗎？