哪天發現你突然多了幾張你完全不知道的銀行卡，不要奇怪。據調查發現，目前一條代辦、銷售、使用銀行卡的灰色鏈條已形成，收購身份證、網上發帖尋找與身份證頭像相似者，銀行卡網上高價叫賣，價格高達上千元，而使用他人銀行卡的或用於詐騙、或用於洗錢，或用來透支。

而這一切的源頭，除了身份證管理體系的缺陷外，就是髮卡銀行在身份核查方面存在漏洞。記者調查發現，自助辦卡機、代辦借記卡等都讓詐騙分子有機可乘。專家建議，銀行還必須加強對銀行卡開卡人身份真實性的審查。

調查：銀行卡審批鬆緊不一

有國行大行的櫃檯人員說，銀行對辦理銀行卡把關還是很嚴格的，除人工比對頭像，還聯網核查身份證真假，且必須是兩人授權，“如果遇上不確定的，我們都會叫經理過來再次比對，或者查問身份證號碼、生日或家庭住址。”但其坦言：比對頭像確實難度不小，會存在漏洞。人像比對培訓也非系統專業。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇指出，解決假冒辦卡的辦法，一是要改進身份證管理，可借鑑IC卡，一旦丟失其內建資訊也可作廢；二是銀行要加強對銀行卡開卡人身份真實性的審查。

“部分銀行網點為了任務業績，對銀行卡審批不嚴。”該人士表示。該人士建議，其實銀行還可借鑑出入境邊檢部門的人像比對方法，除員工進行專業系統性的培訓，另外還有機器攝像後臺電腦比對。

警方：二代身份證有缺陷 公民掛失後可免責

警方介紹，目前二代身份證的內建晶片，在技術上還不具備註銷識別功能，這就意味著，即便遺失後補辦了新證，舊證依然可以使用，所以在遺失身份證後，應該馬上到戶口所在地或暫住地的轄區派出所登記備案，但實際情況中，不少人因為怕麻煩不願申報身份證遺失。

其實，整個身份證遺失的登記流程，只需要短短五分鐘，但是作用卻非常大，備案登記以後，失主也可以去報社刊登遺失宣告，萬一日後因此發生糾紛，就能以此維護自己的合法權益。

其次，記者也發現，還有一些糾紛，是因為身份證影印件被冒用引發的，對此，律師也支招規避風險。

律師建議，在提交身份證影印件時，身份證影印件所有者應用在影印件的空白部分寫清此影印件的用途，可實際上，這個簡單的方法也沒有多少人注意，而一旦因為身份證影印件被冒用發生糾紛時，事主就可能因為沒有采取措施而承擔風險。

銀行：一旦確認冒名開卡 事主無需承擔損失

銀行稱非常重視個人賬戶開戶環節的客戶身份核實工作。客戶申請借記卡開戶，可以本人辦理，也可委託代理開戶。委託辦理須同時提供開戶人和代理人證件。透過人民銀行公民身份聯網核查系統對身份證進行核實。

銀行還表示，就信用卡而言，當客戶發現有被冒名開卡的情況後，應儘快聯絡髮卡銀行，及時提供身份證件掛失證明、公安機關報案回執、司法裁定等證據材料，證明欺詐行為並非是客戶主觀原因造成的，銀行會根據實際情況認定相關行為不歸責於客戶，客戶不需要承擔相關損失。

此外，信用卡與儲蓄卡辦理不同，信用卡按照申請貸款審批，辦理時履行“三親見”原則，並稽核個人徵信、財產及收入情況。對於涉嫌信用卡的欺詐交易，銀行會進行專門調查，確認排除客戶道德風險的欺詐交易，不需客戶承擔損失。

律師：販賣證件處罰有限 或最多罰款兩百元

冒辦銀行卡、叫賣他人身份證或銀行卡等行為，法律的處罰力度有多大？廣東廣強律師事務所律師湯喜友表示，由於本報報道中披露的只是儲蓄卡而不是信用卡，無法透支，因此不構成“妨害信用卡罪”，只能用《居民身份證法》相關條款處罰，“可能也就是處以200元以下罰款，沒收違法所得而已，處罰力度非常有限。此外，假如能核實非法盈利金額達到一定數字，也可能構成‘非法經營罪’。