大家都知道 ，由於 經營不善 或金融 環境 動盪 ，富人 的資產 很容易 縮水 ，但保險 卻像是 自己 的“守財奴 ”，為家人 儲存 資產 ，鎖定 財富 。
那富人應該怎麼買保險呢？
我們 建議 有錢人 先購買 高保額 的意外保險 和重疾險 ，再選擇 理財險 。
事故 風險 無處不在 ，即使你有更多的家財 ，而有錢的人相對普通人 ，賺錢 能力強，生產 價值大。
突發事件 一旦發生 ，對家庭 、企業乃至 社會 都會 產生 重大 影響 。
所以 富人 需要 加強 意外保險 計劃 ，選擇 合適 的意外保險 。
有錢人 在購買意外保險 時，建議把保額做足 ，選高保額 、保障 範圍廣的產品 。
根據 富人 的實際情況 ，往往 需要 大病保險 ，建議 單獨 購買 大病保險 ，然後 再購買 特殊 的大病保險 。 大病保險 繳費 方式 可自由選擇 ，富人 經濟 條件 較好 ，建議 採用 躉交 ，避免 後期 重複 投保 的麻煩 。
說到保費 ，肯定是能有多大就有多大，建議 超過 百萬。
有錢人 透過 打拼 積攢 的財富 ，並不想 讓富二代 們大肆揮霍，更不願 他們 的孩子成為貪慾 的寄生蟲 。
所以可以購買紅利型理財險 ，採用年金 的形式 分年給付 ，直到 子女 年老 為止 ，既能培養 他們 獨立生活的能力 ，又能保證 一定 的生活質量 。
由“創造財富 ”到“保護 財富 ”
在實現 財富 原始積累 和高淨值客戶快速增長 的階段性 目標 後，更多 財富 對於 他們 生活 的邊際效益 提升有限 。
高淨值客戶逐漸 認識 到財富管理 的根本 目的 ，就是 能夠 抵禦 經濟下滑 和市場 週期 帶來 的各種不可控制的風險 ，保證財富安全 ，完成世代傳承 ，進而實現家庭長期 、穩定的繁榮。
高淨值客戶四大財務需求
財產安全
財富增值保值是否足夠穩健？
企業經營風險對家庭資產的影響？
財產傳承
財富能夠定向傳承給下一代，合理規避各種稅務和繼承困擾
中國已步入傳富時代，財富如何直接、有效、低成本的傳承給子女是高客們都在考慮的問題，對高淨值人群來說，常見的繼承難存在於：
1、繼承成本高
按照《遺產稅暫行條例（草案）》，未來高淨值人士可能需要繳納多少遺產稅？
遺產稅＝應納稅遺產淨額×適用稅率－速算扣除數
2、繼承不直接
遺產繼承有不直接的風險，有繼承效率低的風險
法定繼承：
第一順位：配偶、父母、子女
第二順位：兄弟姐妹、祖父母/外祖父母
獨生子女繼承不了父母留下的房產
例子：A的一個獨生女叫a，父母相繼去世，爺爺 奶奶外公外婆也已經去世，她今年想把父母 的這套學區房（127平米，300多萬）過戶到 自己名下，但在公證時房管部門拒絕了她。
為什麼呢？
出具“公證機關出具的繼承權公證文書”或“人民法院出具的已經生效的民事調解書或民事判決書”
原因：有爺爺奶奶或外公外婆去世發生在父母去世之後，就發生了債務繼承或轉繼承
養老規劃
規劃個人高品質養老生活
實現與生命等長的現金流
子女教育
未雨綢繆，提前謀劃子女教育支出的規劃儲備
a：如果想要得到房子全部，需要大伯3個兒子，二伯1個兒子，姑姑姑父全部簽署放棄協議，人民法院出具的已經生效的民事調解書或民事判決書後才可繼承。
對於養老的規劃：
中國 人口負增長已是 勢不可當 ，長期 的人口 衰退 、新出生人口、勞動力 人口 的減少 ，必然 會對社會經濟 造成 非常 嚴重 的影響 。
人口負增長的時代 已經 來臨 。
預計 中國人口 將在2029年達到 頂峰 ，14 。42 億人，2030年 進入 持續 負增長 ，2050年 降至13 。64 億人，2065年降至 12 。48 億人，這一 數字 將縮減 至1996年 。
假如 總生育率 保持 在1。6 ，那麼 到2027年就會 出現 人口負增長，2065年將降至 11 。72 億人，相當於 1990年 的規模 。
人口和社會結構改變推動保險保障功能被關注。國內人口負增長和加劇老齡化時代的到來，使得保險在養老等的保障功能被逐漸挖掘。
從2011年開始，中國老年人口進入了一個快速增長時期，2010~2040年老年人口將總共增加2.24億人，年平均增長率為3.62%，平均每年淨增746萬。1950年代和1960年代出生高峰佇列將全部進入老年，老齡化水平在2040年將達到23.84%，平均每年提高0.51個百分點，到2040年左右，中國將進入老齡化的後期階段，即以長壽為主導力量的老齡化階段，中國將在2040~2045年間進入高齡社會。
孩奴時代：高昂的育兒成本
養育 小孩 消滅 百萬富翁 現在 ，在家裡，有不少 人覺得 養一個孩子越來越 貴了，就有了 “孩奴 ”這個詞。
養育 孩子 的費用 ，城市 差異 很大 。
北京 的生養 成本 為276 萬元 ，排在第一 ；南京 的生養 成本 為170 萬元 ，排在第六 。
總體 來說 ，在中等規模的城市生一個 娃，即使經濟適用地養，也至少 要花掉 68 。24 萬。
兒童教育 開支 基本上 佔家庭 開支 的一半 。
高淨值人群的保險規劃策略：
面對 疾病 時，人們是一視同仁的，為了 應對健康風險，需要 建立自己的觸發機制和應對措施：
是對未知 健康風險起到 一種 安全保障 作用 ；
是利用 保險公司 的服務 ，獲取 更好 的醫療資源；
即使 健康問題真的 出了問題 ，其後續 的持續 服務能力也將為日後 的東山再起 打下基礎
意外險——加強富人意外保障規劃
意外風險 無處不在 ，即使 你是一位 高階 的成功人士 ，即使 你擁有 更多 的家庭 財富 ，也可能 會遇到事故風險 。
而富人相對普通人 ，賺錢能力強，生產價值大。 突發事件 一旦發生 ，對家庭 、企業乃至社會都會 產生重大影響 。 所以富人需要加強意外保險計劃 ，選擇合適的意外保險 。
富人在購買意外保險時，建議把保額做足 ，選高保額 、保障範圍廣的產品 。
另外富人需要經常乘飛機出差或開私家車上下班 ，所以 也要特別注意交通意外險 ，有針對性地選擇合適的產品 。
健康險——加強富人健康保障規劃
有錢人看起來光彩照人 ，但實際上 背後付出的代價很大 ，外出應酬 ，出國出差 ，熬夜加班 等等都是家常便飯 。 所以大多數有錢人的身體 都處於 “亞健康 ”狀態 ，健康問題不容忽視
建議富人在完善了意外險之後 ，選擇合適的健康險 。
有錢人在購買健康保險時，要把保額做足 ，選擇保障範圍廣 的產品 。
根據富人的實際情況 ，往往需要大病保險 ，建議單獨購買 大病保險 ，然後再購買特殊的大病保險 。
大病保險繳費方式可自由選擇 ，富人經濟條件較好 ，建議採用躉交 ，避免後期重複投保 的麻煩 。
壽險產品——加強富人人壽保障計劃
富人通常是家庭的經濟支柱和經濟來源，他們肩上的責任更大 。
所以建議富人在做完意外及健康基本保障之後 ，購買 一份適合自己的壽險 。
現在 市場 上的壽險產品 比較多，經營穩健 ，實力雄厚 ，信譽卓著 ，網點眾多 ，服務優質 的壽險公司 是富人 投保 長期 壽險 業務 應重點 考慮 的因素 。
富人的壽險 計劃 應該是一個 動態 的過程 ，你應該定期 地評估 你的壽險 計劃 ，至少 每年 重新 檢查 一次 。
當公司業績 上升 ，家財進一步 增長 ，你的人生價值 得到 提升 時，建議 你把 壽險 保額 再加一點 。
養老險——加強富人養老保障規劃
富人現在 的收入 比較多，現在 的生活 非常 富裕 。
但是 天有不測風雲 人有旦夕禍福 ，一旦 意外 發生 ，家庭 財富 縮水 ，想要 維持 現有 的老年生活 是很困難 的。
為此 ，建議富人在完善 基礎保障 後，購買合適的商業養老保險 ，以使晚年生活更有保障 。
普通 商業 養老保險 有多種 繳費 方式 供消費者 選擇 ，有一次性 繳費 、3年 、5年、10年 和20年期等等 。
富人目前收入 較高，建議採用躉交 ，保費相對便宜 ，也免受後期重複投保的困擾 。
另外富人還可以透過分紅型保險 ，實現養老資金的積累 。