最近經常有朋友這樣問我：怎麼我信用卡剛還款就被降額啦，毫無徵兆，這是什麼操作！

今天我就這個“還款降額”這個問題來和大家探討一下，具體從銀行與持卡人兩個角度來分析。

第一、從銀行角度

1。被銀保監罰款

關注財經領域的朋友肯定會發現，不管是銀行還是支付機構，沒有哪一家沒有被銀保監罰過款。當下銀行競爭壓力那麼大，違規操作是常有的事，所以會經常面臨罰款，小金額還好，如果是大金額。銀行為了資金迴流，信用卡是首選資金迴流方式，所以會有人降額甚至封卡！

這種問題往往是最難發現的，因為不是專業人士，很少關注這塊，所以你需要以為懂金融的朋友給你日常提醒！

2。沒利潤

銀行發行信用卡的本質是信用貸款，收益主要是刷卡費、分期手續費和違約金。如果讓銀行感覺到在你這裡賺不到錢，那肯定會降你額度！所以，我們要讓信用卡的資金活起來，多刷卡，適當分期！比如，今天招行發簡訊給我分期手續費限時五折，我去後臺看果然如此，0。33的手續費還等什麼？果斷辦理分期！

3。有風險

金融是風險性行業，尤其是銀行，從儲戶那得融資成本日益增高，所以對於風險的把控也日趨嚴格！銀行都有自己內部的線下風控部門和線上風控系統，嚴格監管資金流向，一旦發現異常，你好日子就到頭啦！

銀行忌諱的風險無非多頭授信和逾期，對於信用卡這塊，你只需要每天花一點點的時間經歷，就可以把風險降到最低，很輕鬆能避免。這塊操作文字論述篇幅過於隴長，有興趣的可以私信！

4。政策調整

這裡主要指多頭授信和破撕雞兩方面：多頭授信這塊，政策性規定了持卡量和授信金額，這個銀行不敢去逾越；破撕雞這塊，從96費改到85號檔案關閉自選商戶在到6。8新規打擊一個終端多個商戶，銀行根據刷卡小票來反推使用者風險係數，從而來完成降額封卡指標任務！

第二、從持卡人角度

1。真實消費

從頭到尾沒有真實消費是銀行很忌諱的，也是雪崩的時候最倒黴的。我一貫主張真實消費比重至少佔30%，所謂真實消費微信、支付寶、聚合碼、京東淘寶蘇寧等都算，很容易就能達到這個比重。

千萬不要聽所謂的財商課程忽悠，線上消費、掃碼付款費率低，銀行不賺錢，不能用！移動支付越來越貼近人們的生活，人可以不帶錢消費，肯定也可以不帶卡消費，平安銀行的線下刷卡無積分，充分說明了這點。你完全沒有線上消費，在銀行眼裡反而被動！

2。只想善其事，不想利其器！

這裡主要就是指破撕雞，首先費率0。55以下的破撕雞肯定不靠譜；其次不變終端號的破撕雞與央行6。8新規指示精神相悖，肯定也不行；最後經常被央行罰款的支付機構，肯定不行，被開鉅額罰單，只有透過刷卡跳碼、套碼來挽回損失。

針對這塊的解決方案，就是找長時間從事支付行業的人，拿靠譜的機器！

3。個人徵信的維護

徵信就跟我們汽車一樣，是需要定期檢查跟保養的，國家規定一年有兩次免費查詢徵信的機會，我們可以利用這個契機來給自己的徵信做個檢視！

徵信主要看的就三方面，也是銀行特別看重的，那就是查詢、負債跟逾期。首先我們必須要做到的是不能有逾期記錄，沒有人喜歡跟不守信的人交易；其次徵信查詢一個月最多不能超過兩次，我個人主張一個月最好只有一次，查詢越多說明你近期比較缺錢，銀行不喜歡跟有風險的人交易；負債這塊，最好是提前規劃，避免一次性在徵信上提現，負債越高你就是缺錢，銀行是救急不救窮，不跟缺錢的人交易！

最後做個總結，寫了那麼多篇幅，歸根結底就是個人用卡不規範，才導致還款即降額，往往降額的卡還特別難養。所以要規範化去使用你手中的信用卡，不要等到降額了才去惋惜。