網際網路的發展，讓老百姓的理財方式多元化，不僅可以透過最原始的銀行存款賺取利息，還可以透過網路購買貨幣基金、分紅型保險等方式理財。但由於受專業知識或者操作習慣的影響，老百姓依然把銀行存款作為理財最日常的選項，這可以從央行釋出的居民存款資料一窺究竟。根據央行釋出的今年上半年金融資料報告，我國居民存款半年時間增加了7。45萬億，存款增加額相當於每個老百姓增加存款5277元，此外，存款總額已經從2020年底的93。44萬億上升到100。89萬億，人均存款也已經突破7萬元，基本上相當於2020年我國GDP的水平了。
進入6月以來，一個訊息傳來讓儲戶們坐不住了，央行連續降準降息，調整了銀行存款利率上限調整方式，由倍數上浮調整為基準利率加基點的形式，與此同時，在讓利實體經濟的大環境下，各大銀行中長期存款利率應聲下調，特別是承擔我國金融核心責任的國有六大行的存款利率更是走在存款利率改革的前面，除1年期以下的存款利率略微上漲之外，其他中長期存款利率均有比較大幅度的下調，大有“一調見底”的趨勢。
央行為何會連續降低存款利率和降準呢？小編認為有以下幾個原因：一是讓利實體經濟，推動貸款利率下調，降低企業特別是中小企業的融資成本；二是與貸款利率調整方式趨於統一，今後不管是貸款利率還是存款利率的調整均為基準利率加基點；三是增加銀行經營的靈活性，有助於銀行內部管理的精細化，透過提質增效來保證銀行利潤；四是有利於市場利率定價機制發揮作用，維護市場公平競爭；五是降低銀行負債成本，為銀行可持續發展創造條件。
從目前各大銀行利率下調的情況來看，影響比較大的是2年期和3年期定期存款以及2年期以上的大額存單。比如國有大銀行2年期的存款利率從2。94%降到2。6%，3年期存款利率從3。85%降到3。25%，2年期的大額存單利率從3。15%降到2。7%，3年期大額存單利率從3。9875%降到3。35%，從實際情況來看，降幅都是非常大的。
在這種情況下，假如儲戶100萬存三年定期，利率沒有降之前每年的利息是3。85萬，利息下降之後，每年的利息只有3。25%，白白損失了6000元利息，基本上是高工資收入人員一個月工資了，這種“躺賺”利息被減少的滋味，儲戶自然是不願意的。問題來了，3年定期存款利率從3。85%下降到3。25%之後，還值得存嗎？對此，作為專業人士的銀行職員給出了誠懇的建議：在沒有更為合適的理財渠道之前，即便銀行利率下調了，選擇銀行存款依然是不錯的。並勸說儲戶，高利率要求可以有，但是不能太高了，否則希望越大，失望就越大。
我們都知道，銀行在2015年進行了存貸款利率改革。從那時起，銀行存款的基準利率就沒有發生過變化。其中活期是0。3%，1年定期是1。5%，2年定期是2。1%，3年定期是2。75%，由於受上浮因素的影響，實際執行的存款利率一般在基準利率的基礎上上浮了40%左右，國有大銀行上浮的倍數小一些，股份制及民營、地方小銀行上調的倍數要大一些。比如3年定期的存款利率上浮40%後，利率由2。75%上浮到3。85%，有些小銀行上浮的倍數可能會大一些，利率可能會上浮45%，利率達到3。9875%，如果上浮50%，利率就可以達到4。125%。
現在利率下調後，不少專業人士都認為，這也許預示著“低吸時代”的來臨。在這種情況下，不僅銀行專業人士認為存款利率下調不會對存款趨勢產生嚴重影響，就連小編也認為，雖然利率沒有以前高了，但依然還是非常值得存的。理由如下：
第一，大額存單利率也下調了。
一項政策的出臺，造成的影響並不是單一的，定期存款利率下調後，大額存單利率也會跟隨下調。比如國有大行大額存單3年期的利率就從3。85%下降到3。35%，股份行和城商行3年期大額存單和定期利率一般是3。35%到3。55之間，國有大行的3年定期利率雖然比小銀行利率略低，但考慮到方便性和安全性，3。25%的利率還是不錯的。
第二，國債利率應聲下調了。
國債利率與存款利率的變化一般是緊密相連的，存款利率下調後，新一輪國債利率極有可能也隨之下調，事實證明，7月份發行的國債利率確實下調了。今年上半年，財政部發行的3年和5年期國債利率分別是3。8%和3。97%，但是隨著央行的降準降息，7月份發行的國債利率下降了0。4%，3年和5年期國債利率分別是3。4%和3。57%。
第三，投資其他產品風險較高。
比如有人認為，在存款利率下調的情況下，可以投資房地產，但現實情況是，房地產暴利時代早已過去，有關專業人士也早已發出了房地產泡沫的警告，如果你不是剛需購買住房，想把錢用來用來房產投資，對於普通老百姓來說，這可能需要承受的代價是一般人經受不起的。
第四，低息，將是未來趨勢。
從本次利率下調情況看，央行並不是單一的調整手段，而是一套組合拳，開始是存款利率調整方式的變化，存款利率下調，大額存單利率下調，接著國債利率的下調，緊接著是央行7月15日開始降準0。5%，釋放1萬億資金，這也是今年央行首次降準，未來高息將很難再現，用央行自己的話來說就是一個核心：支援實體經濟。
綜上所述，存款利率的下調，意味著其他各型別的理財產品收益都會有不同程度的下降，雖然定期存款利率下調了，但是和其他型別的理財產品相比較，下降的幅度都是差不多的，利率為3。25%的3年期定期存款值不值得存，還是要看這樣的利率水平在整個理財產品中佔據什麼樣的位置，而不能單單以某個產品利率的絕對資料來判斷，你覺得對嗎？如果3年定期存款利率為3。25%，從你的角度來說，你認為值得存嗎？