渴望某一天實現財務自由可以說是我們每一個工薪階族的夢想，平時拿著萬兒八千的工資，要想在40歲之前退休，可以說是難上加難，那都是騰訊阿里巴巴華為員工的待遇，手裡攥著千萬的股票，兜裡裝著千萬的存款，發著百萬的工資，說退休明天就可以不幹啦。

可是我們普通打工人該如何實現財務自由呢，可以說是非常難，除非哪天買了彩票中了一千萬，現在這社會，有了一千萬都不敢退休。

但是呢也不是毫無可能的，只要我們投資理財得當，平時生活節儉點，下班沒事再做個兼職賺個外快，還有有可能實現財務自由的，也許就是實現的歲數大了點，人家騰訊的40歲退休，咱50歲總可以了吧，還沒到一把年紀，有點身體資本去看看外面的世界。讓我們來簡單捋一捋生財之道吧。

01 做個自律的人

自律這一條太重要了，無論是我們理財還是日常生活工作，都可以幫助我們培養一個好習慣，每天花一兩個小時學習理財知識，或者花一個小時強身健體，抑或花一個小時讀幾頁好書，都是一個不錯的選擇，無論有什麼興趣幹好，幹就行了，但是不能三天打魚兩天曬網，堅持下去，定有收穫。

作家拉德威爾在《異類》中說過“人們眼中的天才之所以卓越非凡，並非天資超人一等，而是付出了持續不斷的努力。1萬小時的錘鍊是任何人從平凡變成世界級大師的必要條件。”所以，持續不斷的在某方面自律般的堅持，時間一長絕對大有裨益。

02 把錢做好規劃

現在拿個小本本記賬有點太LOW了，可以選擇電子記賬本。相關的APP有很多，鯊魚記賬、挖財記賬等，都相當不錯。至少算是一個趁手的工具吧，尤其對於花錢大手大腳的人，可以知道自己把錢花哪兒去了，做到心中有數，說不定看到自己的賬單大吃一驚本來想買個包呢一狠心就不買了，這不節省了幾百幾千大洋。

除了記賬之外，最好把手中的錢分成幾塊來處理，月收入總共多少，然後有哪些必要的支出，租房或者房貸的，車貸的，日常生活開銷的，人情的，旅遊的，孝敬老人的，買保險的，等等列個詳細的清單，這些需要花錢的地方總共有多少，然後還剩多少，就一目瞭然了。剩下的錢就是我們可以支配起來搞投資的錢了。一定要細一些，這樣子記了一段時間之後就會發現錢把大頭花在哪兒了，後面才好最佳化。

03 做好最佳化能省則省

生活中我們發現一個很有意思的現象，越窮的人反而越大方，反而越富有的人越節省。不是說大方不好，該節省的地方也是一定要節省的。透過一段時間記賬發現自己每個月在買衣服上面花費了很多錢，尤其有些衣服買回來之後幾乎都雪藏了，那這個時候就要好好思考這些衣服購買的必要性了，是不是衝動型消費，如果是這樣，那下次就可以選擇不買了。自己做到也許很難，最好找個人監督一下。儘量縮減衝動型消費。

另外還可以把家裡不用的東西在閒魚上售賣換點零花錢也是可以的，在上面淘點好寶貝也是可以的，肯定比買新的划算，尤其是書之類的東西，二手的大多也都是九成新，根本不會影響到它的使用。

蒐集電商平臺各大優惠券購買生活用品，也可以節約不少錢，淘寶特價版，拼多多，淘寶，京東等等，購物平臺很多。前段時間京東618活動，我買了100塊錢的書，先參加了一個滿100減50的活動，然後首次使用京東白條又減了50 ，合著最後幾乎不花錢買了價值100塊錢的書，何樂而不為呢。

儘量少在外面吃飯，多在家裡吃，中午的時候可以考慮從家裡待，然後在單位熱一熱，都是可以的，一天省20塊，一個月就能省600塊錢呢。像一些花錢的健身課等等的沒必要的就別報了，報了也不一定能去幾回，有時候健身房倒閉了自己都不知道。白瞎了白花花的銀子，沒事多跑跑步，呼吸呼吸新鮮空氣比什麼都強，非得去健身房吸別人的臭汗味兒啊。

04 不同型別的投資渠道收益率差別

有了多餘的錢想辦法讓錢生錢才是王道，放到銀行存定期這種方法太low了，說不定通貨膨脹都趕不上。2020年CPI指數就達到了2。5%，這和銀行一年期定存都差不多。所以要想讓錢生錢來得快點，在能夠承受的風險範圍內選擇合適自己的投資方式很有必要。

在投資之前學點理財知識是很有必要的，不管學得多深刻吧，各種投資方式的優缺點，利弊還是要懂一些的，避免入坑。以時下較流行的幾種方式為例。

1. 餘額寶

餘額寶現在七日年化利率只有2。059%，管理規模現在大約是9700億，說明還是有不少人將閒錢放到這裡的，平時的一些零花錢幾百的是可以放進去的，這是活錢沒問題，但是大額的錢放到這裡就太不明智了，畢竟這利率真心還沒銀行的高。類似的還有微信的零錢通，都是一個性質的，年化利率太低，只有2。08%。

2. 銀行理財產品

除了餘額寶、零錢通，稍微高階一點的就是銀行理財產品了，這個風險其實是很小的，而且收益率也不低，普遍都在3。5%-4。0%之間，期限也比較靈活，有14天、28天、三個月、半年、一年的各種期限都有，可以根據自己的需要選擇，有些可能有門檻，比如一萬起投等。這個大家放心，一般不會出什麼問題，到期都能夠贖回，銀行把這些錢大多數也都是去拿去參與國債等非常保險的債券投資了，本金幾乎不會受任何損失的。

3. 純債基金

和銀行理財產品相當的就是債券了，我們可以選擇那些純債型的基金，這類基金風險較小，且有時候也會獲得不錯的收益，這類基金一般年化收益率超過4%的可能性很大，總體的收益率其實是要高於銀行理財產品的。

4.偏債基金

如果能夠承受一定的損失，也可以選擇偏債型的基金，它們一般會拿出80%左右買債券，低於20%的用來買股票，所以說就有一定風險了，因為股票的投資收益波動還是比較大的，但是這類偏債型的基金買的股票也多是穩健性的股票，不用太擔心，長期來看這類基金的收益多數會在4%-10%以內，也不排除一些因為股票虧損而收益是負的，有風險但不會像純股票型基金那麼高。

5.偏股基金

這類基金相對而言就要比以上幾種風險高點了，當然風險與收益是同在的，股票型基金只要跟對了，也會賺得盆滿缽滿，比如時下的醫藥型基金、半導體基金，新能源汽車基金等等，買了這些方向的偏股基金，一定能夠賺到錢。這個就看個人愛好了，如果能夠承受相關風險，買這類基金沒問題。

6.指數基金

指數基金就是跟蹤某一類指數的相關基金，比如上證50、中證50、創業板50、道瓊斯、滬深300都是可以的，這種指數基金大多數時候和市場景氣度有很大關係，當大盤處於牛市不斷上漲的時候，指數基金一般表現都不會差，而當大盤處於熊市的時候就不要買了，處於震盪市的時候可以好好挑一挑。

7.定投

上述基金確定好了，自己的投資風格也就確定了，剩下的就是每個月固定的拿出一筆錢來進行定投，無論是500、1千、還是3千、5千的都行，重要的是要堅持下去，每個月發了工資，留下必要的錢剩下的都做定投。每年分的紅也都拿出來做定投。

8.股票

股票的風險相對而言比較大，但是也比較刺激，而且很多時候能夠在其中體會到交易的樂趣，有一定投資經驗的人是完全可以選擇的。對於那些優質的股票，長期持有獲得收益一定會很多。

9.期貨

期貨是目前公認的風險比股票還高的投資品種，一般都會加5-10倍的槓桿，所以說一般不建議玩兒這個，期貨是企業用來套期保值的工具，不過現在投機者很多，品種價格不一定完全反映了市場的真實情況，操作起來風險極大。

以上是總結的9種投資渠道，朋友們可以選擇合適自己的對標，實現財務自由很難，大家一起加油啦。