近日，優信二手車平臺陷入“套路貸”風波，消費者普遍反映曾經遭遇還款變多、暴力收車等問題。在優信二手車事情持續發酵後，融資租賃被部分人理解為套路貸，並對此望而卻步。究竟這是誤讀還是真相？讓我們先來對其作個瞭解。

講道理，我們不一樣

套路貸最顯著的特徵就是，進行套路貸的人員，會使用合法的借貸方式來引人上鉤，比如小額借貸、無抵押、放款快、低利息等等方式來引誘他人。借款人從放貸人員那裡拿到錢後，一旦違約，將會遭到暴力、威脅手段強行索債，讓其深陷其中、痛苦不堪，因此國家嚴厲打擊套路貸行為。

而透過融資租賃模式，汽車使用權屬於消費者，但所有權屬於平臺，經過一定的租賃期支付租金後，車輛就可以過戶到買車人名下。

在最近《南方都市報》做的調查中，70%受訪者表示不清楚“融資租賃”與傳統貸款買車的區別。缺乏認識使得大眾從誤解單個平臺延伸至誤讀融資租賃模式。那兩者究竟有哪些區別？

1、主觀目的

套路貸是非法佔有客戶資金、資產和財物；而融資租賃是幫助客戶減少購車資金壓力，降低購車門檻，提供融資租賃服務。

2、合同形式

套路貸是虛假借款協議，利率超高不合規；而融資租賃是合法合規的融資租賃合同，費率合規。

3、放款金額

套路貸是虛增債務、製造虛假資金走賬流水後，以各種名目收回大額現金，實際放款額遠小於協議約定金額；而融資租賃，實際放款額與合同約定金額一致，放款支付至客戶指定銀行賬戶，無現金收付。

4、違約情形

套路貸會為客戶履約製造各種障礙，單方面肆意認定違約，進而要求客戶立即償還“虛高借款”；而融資租賃，客戶違約的各類情形清晰記載在客戶簽署合同中，主張違約責任前採用電話、簡訊等合規方式提示客戶糾正，收取的違約金比例合法合規。

5、催收方式

套路貸會使用暴力、威脅手段或者提起虛假訴訟等方式，強行向客戶索債；而融資租賃，是透過電話、簡訊等合規方式提示客戶糾正違約，透過起訴客戶等待司法判決方式，合法追究客戶違約責任。

談模式，優點很突出

get了這些區別，大家應該會恍然大悟。優信分期購本質上是合法合規的融資租賃產品，本身並不提供貸款的發放和收取，而是透過和一些正規知名商業銀行為使用者提供融資租賃服務，它收取的僅僅是是第三方服務費。對於融資租賃業務，國家也是鼓勵提倡的，認可其合法性和有效性，可見其當前優勢和發展潛力也是不容小覷的。

首先，以“租”代“買”的好處更多體現節省時間成本。該模式對消費者資信的要求相對較低，因此申請流程要比傳統借貸流程簡單得多，減少了客戶等待時間。

其次，大幅降低購車門檻。汽車融資租賃實行分期付，這種方式降低了消費者購車初期支付的負擔，可以將更多資金用於其他方面的週轉，甚至是投資理財來增加資金的升值空間。

再次，縮短換車週期。當租期到期後，消費者可選擇結清或退車，如選擇結清，車輛所有權和使用權均歸承租人所有；如消費者“變心”，車輛將由出租方繼續負責後期處理，這也讓消費者擁有了更大選擇空間。

最後，平臺承擔了車輛的殘值風險。消費者在“租賃”過程中的駕駛習慣、行駛里程、保養水平都將影響車輛殘值的評估，某種角度上，這也將不斷促進殘值預測的評估精準，帶動二手車市場的健康發展。

而對於消費者普遍關心的貸款加首付的總金額會高出總車價的問題，有熟悉汽車融資租賃業務的人士稱，消費者要支出的總金額，不僅包括購車價，還包括第三方服務費、GPS費/平臺管理費、車輛安全保障服務費、代辦服務費、經銷商服務費和保險等其它衍生服務的費用，所以才會覺高出車價，但這些費用本身也是合規的服務性收費。

當前，汽車融資租賃在歐美已經相當成熟，在國內還是個新事物，難免有一個認識的過程，出現誤讀也在情理之中。而與此同時，各平臺還需持續最佳化融資租賃業務流程與服務品質，也有義務讓客戶享有更多的知情權。我們有理由相信，在主流趨勢和政策支援等多重影響下，汽車融資租賃必將獲得長遠發展。