近年來，國人的經濟條件好了，越來越多的人會選擇海外體檢、海外就醫。從客觀事實來講，我國醫療水平在不斷提高，大多數人的醫療問題都能在國內得到有效解決。但是，我國醫療水平並非是世界上最頂尖的，美國、日本等國家的醫療機構確實在技術上要比國內先進一些。

中外醫療水平尚有差距

特別是在某些病種上，比如癌症、心臟、免疫等疾病，國外的一些醫療機構可能更具優勢，這也是為什麼很多人克服種種困難也要出國治病。《柳葉刀》雜誌在2019年公佈的中國癌症人群生存資料顯示：過去10年裡，我國癌症患者的5年生存率從30。9%（2003年-2005年）提高到了40。5%（2012年-2015年），可以說有了長足的進步，但與發達國家癌症診治水平相比，還是有一定差距，2017年美國癌症五年生存率就已達66%。

（海外醫療險讓普通百姓也有出國治病的權利）

即便如此，很多人聽到海外就醫還是望而卻步的，高昂的治療費用、複雜的國外就醫流程、無法避免的溝通障礙，各種繁瑣的行程預定等等，每一件都讓人頭疼

面對如此多的困難，那是不是意味著對於普通百姓來說，海外就醫就真的是可望而不可及了呢？隨著市場的發展，最近幾年，有一種海外醫療保險應運而生，利用保險的以小博大，解決上面提到的種種問題，普通家庭也能有機會享受到國外先進的醫療資源。

海外醫療險是什麼？

對於醫療險，我們比較熟悉的應該是百萬醫療險，金庫君在之前的文章中也多次介紹過百萬醫療險，每年交幾百塊錢的保費就能撬動幾百萬的保額，但是保障地域通常限制在中國大陸以內的範圍。

而海外醫療險，就是如果被保人患了合同約定的重大疾病可以到海外進行治療。在保險額度內的治療費用、交通費、海外住宿、歸國藥費、住院津貼、歸國津貼、遺體遣返費用等一系列的費用都包括在報銷範圍之內。保費普遍在兩三千左右，大人小孩都可投保，未成年的價格會更便宜。一年的額度一般都有幾百萬，高的有上千萬。

海外醫療險的基礎保障內容一般以6種特定高發重疾為主，具體包含了惡性腫瘤、冠狀動脈搭橋手術、心臟瓣膜替換或修復、神經外科手術、活體器官移植和骨髓移植。主要因為這些疾病國內外治療技術存在差異性，國外的治療技術要優於國內。

海外醫療險缺點不少

（中國人壽釋出海外醫療保障新品）

時下，海外醫療熱度持續不減。多家保險公司都將目光聚焦在這一領域，推出相關產品。僅在2019年，就有泰康線上、陽光財險、安盛天平、招商仁和、太平人壽、中國人壽等多家公司先後推出了海外醫療險產品。雖然海外醫療險有很多的優勢，但是也存在著一定的劣勢。

1。保障病種少。我們可以看到，與百萬醫療險相比，海外醫療的保障範圍明顯要小很多，僅保障 主要的6 種特定重疾，如果患的不是這幾種疾病，就不能享受海外就醫服務。

2。賠付海外治療費用。因為發生重疾後，會在國內進行基本的確認和治療，這筆費用不在海外醫療險的報銷範圍。這個原因也是海外醫療保費如此便宜的原因之一。

3。浮動費率。和一般醫療險一樣，這款產品每年可能都會有一次費率調整。調整的依據主要是醫療通脹成本和保險賠付率等因素，但是不會針對單個被保險人調整費率。

如何挑選？

最後再來說說海外醫療險在選擇時要注意的幾點問題：

1.保障額度：儘可能高

我們經常說“買保險就是買保額”，尤其是海外醫療險，儘量在自己的經濟能力範圍內將保額做到足夠高，一旦真的發生不幸，起碼能用錢解決的問題不用我們再操心。

2.報銷範圍：儘可能全面

海外就醫無論哪一個方面，花錢都不會少，海外醫療費、住宿費、交通費這些該有的專案一定要有。另外，還要注意下回國後的治療和藥物能不能報銷等具體的保障條款。

3.續保條件：儘可能長期

和百萬住院醫療險一樣，海外醫療險大部分也是短期的產品，1年期、5年期等，一旦停售了，也是不能續保的。所以，如果希望續保有保障，要挑選那些長期的海外醫療險。

4.服務商：儘可能瞭解

雖然賣產品給你的是保險公司，不過實際過程中，為你提供服務的是第三方的服務商，所以不僅要了解他們的服務口碑，還要了解他們能夠提供的醫療資源是否充足。

錦上添花的海外醫療

總體來看，海外醫療險有著一堆的優點，但是缺點也不少。至於到底要不要配置，在金庫君看來，家庭保險首要考慮的還是國內的重疾險、百萬醫療險、意外險、定期壽險等常規產品，主要用來應對國內醫療費用支出和工作的收入損失、康復期間的各種費用。在此基礎上，如果保費預算還有剩餘，又非常看重醫療的質量和服務，那麼可以考慮再額外配置海外醫療險，升級保障。

當然，海外醫療險並非必需險種，只是起到錦上添花的作用，在醫療途徑上為大家提供了一個新途徑，大家根據家庭具體情況和實際需求來判斷配置即可。