樂居買房訊

在哈爾濱買房過程中的各種艱辛是每個買房者心中的痛，然而，現在不僅僅是買房難，申請房貸更是難上加難。相信不少人在申請房貸時都會面臨著這樣的問題，選擇“等額本金”還是“等額本息”？這真是上個讓人頭痛的問題，因為雖然兩者只相差一個字，但是選擇的最終結果卻影響你未來20至30年每月還款的數字。

一、為什麼建議你最好選擇等額本息？

理由很簡單，因為等額本息這種方式比較方便和省心，最重要的是還貸壓力比較輕。其實，隨便問一個有經驗的購房者，他都會告訴你，選擇等額本金會更省利息。

舉一個例子，假如你在某城市貸款100萬，期限30年購買了一套房子，以等額本息的方式還款。例如是以房貸平均利率是5。68％的來計算，那麼30年本息一共要還2084881元，其中利息1084881元，每月應還貸款本息5791。34元。

仍以貸款100萬，30年為例，採用等額本金的話，30年一共要還本息約1854367元，其中利息854367元，要比等額本息的利息少23萬多。但是前期還款壓力比較大，第一個月要還約7511元，到第132個月後還款金額才比等額本息少。

從上面的內容就可得知，選擇等額本金，你所支出的利息總額要更低，但等額本金方式的前期壓力會比較大，這樣一來，貸款人就很有可能會出現斷供的情況。因此，小編覺得還是選擇了等額本息好，寧願多付一些利息，而且如果將來有錢了提前還貸也適宜。

其實，等額本金的實質就一種急著把本金還給銀行，然後把自己的現金流搞得很緊張，前期痛苦指數很高的方式；而等額本息的實質是以多付一定利息為代價，儘量緩解自己的現金流壓力，降低月供痛苦指數的方式，而這種方式顯然更符合貸款買房這件事情本身的意義。

二、不過，選擇等額本息還款方式至少需要符合以下條件

1、個人情況要符合要求

比如，個人徵信。銀行在稽核貸款申請時，一般都會調出申請人在央行的個人徵信報告來查閱，關於信用卡是否存在欠款、欠款金額、以及是否會有其他渠道貸款等，都在銀行考察的範圍內。

2、借款人的還款能力很重要

你在申請房屋貸款並選擇等額本息還款方式時，銀行會著重稽核借款人的還貸能力。比如：借款人的年齡、職業、數量、個人信用情況、以及借款人購買銀行理財或其他金融產品情況、借款人有無犯罪記錄和抵押房屋的年齡等。

另外，還需要注意的是，銀行雖然並未對等額本息貸款有額外的條件要求，但是卻對貸款人的收入水平卻有一定要求，因為等額本息貸款在還款期限內的月供都是一樣的，不存在前後期的區別，所以銀行就會特別看重購房貸款人的收入水平。

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文章來源：樂居買房