對於還沒入場的投資者，建議先採用定期定額的方式，隨著投資的深入，可以採用估值、價值平均定投等等來最佳化定投，這樣既能積少成多，又能獲取一定的投資收益，是一種比較好的選擇。

如何合理規劃手上的資金

1、

用閒錢來投資基金

在前面我們說了要用閒錢來定投，就有小夥伴問，怎樣估算自己的閒錢呢？首先，我們需要明確每月的工資收入，然後再算算每月的支出，包括日常支出和為了預防一些突發事件的臨時支出。我們需要用對每個月的家庭收入進行規劃。

主要有以下3個用途：

（1）日常開支和備用金：是指未來一段時間的基本開支和備用金。這部分資金對於流動性有很高要求，建議購買貨幣基金、短債等理財產品。

（2）保險等開支：用於抵禦重大疾病、意外等突發情況。

（3）投資賬戶：投資股票、基金等高風險資產，這部分資金在未來一段時間不用動，可以作為中長期投資。

基金投資主要運用投資賬戶中的錢，可以進行每月定投，中長期投資。

2、

根據自己的投資目標設定

除了用閒錢投資外，我們還可以根據自己的投資目標來設定投資金額。這是一種逆向思考，也就是從後續你想實現的目標入手，來倒推從現在起應該每月定投多少錢。

比如你有5年後買房的打算，想透過每月定投攢夠首付款20萬，暫且假設定投年化收益率為10%的話，那你每個月應該投入2400元左右。

再比如，你想為自己30年後的退休生活做打算，也得算一下未來需要多少錢，每月應該投入多少。

3、不要將結餘的錢全部投入

無論投資結果如何，其實我們都應該保持一定的現金流，畢竟手中有糧心中不慌。

生活中難免會遇到需要錢的時候，如果我們時時刻刻讓自己過得非常拮据，雖然會保證自己不亂花錢，但一碰到事情就容易讓我們的投資半途而廢。

定投不止定額定投一種，還有定期不定額、均線定投等等，保持充足的現金流，可以讓我們在機會非常好的時候，有本錢繼續加倉，繼續加大定投。

如何計算該投入多少資金

說了如何規劃手裡的資金之後，那麼該如何計算閒錢有多少，又該用多少錢來買基金呢？主要有三種方式，適合月收入以及年齡不同的人群。

第一種“三分之一法”

也就是每個月拿出收入的“三分之一”買基金。剩下的作為日常開支和備用金。

不過這個方法比較適合收入比較高的人，或者單身人士。畢竟月入5000，拿出1500元買基金還是有點壓力的。

第二種“10%/50%法”

這種方法比較適合手頭錢不多卻有年終獎的人。

假如你每個月拿不出工資的三分之一來買基金，那麼就可以拿工資收入的10%來買基金。

收入的10%看起來不起眼，但日積月累也是一筆可觀的財富。

而且用工資的10%來買基金，以及壓力也不會很大，打理基金的心態也會更好，自然能夠讓基金有個好收益。

50%指的是獎金的50%，比如發了一大筆獎金，就可以把獎金的一半花掉，另外一半錢拿來投資基金。或者把年終獎扣除必要開支之後的錢分拆成12份每個月定投。

第三種“指頭演算法”

以上兩種方法都是透過自己的收入直接計算的，但是投資這件事年輕的時候激進一點沒什麼，但等年紀大了可能就不敢那麼激進了。

所以我們最後一種計算方法就是“指頭演算法”。

實際上就是根據你的年齡來確定投資比例。比如你現在30歲，可以拿70%的錢買基金；假如你現在40歲，可以拿60%的錢買基金；假如現在已經60歲退休了，建議拿40%的錢買基金。

這個方法的計算公式為：“100-你的年齡=投資比例”。

也就是說年齡越大越保守，分配到基金投資中的錢越少。

總結來看，20歲左右的青年人，沒什麼太大的負擔，可以考慮拿閒錢的70%-80%來定投；但如果是30-40歲的中年人，面臨著房貸、職業素養提升、父母贍養、子女教育等等，肯定不敢拿太多錢去投資偏股型基金這種風險高的產品，拿閒錢的60%左右定投就差不多了。

不過呢，對於剛畢業參加工作不久、薪水不太多的職場新人和基金小白來說，前期還是不建議拿太多錢定投，不妨先小額定投試試水，同時多學點理財知識，後面對股市、基金有一定了解了再慢慢追加定投金額。

其實，做基金定投跟存錢是一樣的，若現在工作穩定，收入比較高，可以先多投一些，等到緊張了就少投一些，等有錢了再加倉。但大前提一定得是：不能增加你的生活負擔，不影響生活質量，做到快樂投基。並且，基金定期投資是一項長期的理財方式，需要不斷堅持。