車保險

1、險種選擇——除了交強險還有四種基本商業險

買汽車保險，險種應該怎麼選？很多車主在買了新車之後出於對新車的愛護，會把能買的險種都買了。另有部分車主認為其他保險都沒用處，除了國家強制規定的交強險，什麼保險也不買。其實這兩種做法都存在一定的誤區，那麼新車怎麼買保險呢？

我國的車險可以分為兩大類，一類是交強險，另一類是商業險。交強險屬於國家強制要求每個新車主必須繳納的保險，商業險則屬於自願購買的保險。商業險也分為兩類，一類是基本險，一類是附加險。四個基本險分別是商業第三者責任險、車輛損失險、全車盜搶險和車上人員責任險。新手開新車難免磕磕碰碰，發生事故的頻率也相對較高，所以這四款基本險的選擇都是尤為必要的，而其他附加險，則可以根據具體的需求選購。

　　2、投保金額——避免超額投保或不足額投保

何謂超額保險？簡單而言，就是車主擁有一輛價值10萬元的車，卻投了20萬元的保額。不足額保險則恰好相反，價值10萬元的車，只投了8萬元的保險。對於車主來說，這兩種投保方式都不能得到有效保障。

《保險法》規定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效。保險金額低於保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。也就是說，多投的錢就是白白浪費了，而不足額投保雖然看起來是省錢了，但是一旦出險保額不足就更虧了。

　　3、在哪投保——4S店投保，省心不省錢

現在很多車主在買車後，會選擇直接在4s店進行投保，不過也有小部分車主選擇自行聯絡保險公司進行投保。兩種保險模式如果選擇的保險公司與保險方案相同，所享受的服務也是相同的，但整體來說，直接透過保險公司投保的保費會比4S店要便宜一點。而保險公司之所以會比4S店便宜，是因為業務員將返利點直接讓利給顧客，從而爭取客源。而4S店的優勢在於你可以享受一站式的服務，很多人之所以買車，就是圖個省心，自己聯絡保險業務員進行投保，相對而言自然繁瑣了些。所以具體投保在哪裡投，就全憑個人喜好了。

　　4、車險公司——服務遠比價格更重要！

不少車主在選擇保險公司時，都會對比每家保險公司的價格與服務。其實即便有所差異，各家公司在保費上的價格都不會差太遠，大小公司在服務質量上的差距就大了。買保險時，不要一味在意保險的價格的高低，更重要的是看服務，要是服務糟糕，後續出現情況處理起來也是非常麻煩的。所以選購保險時，應當多向親朋或網友諮詢所投保的保險公司與其投保體驗，選擇規模較大且口碑良好的車險公司進行投保。

還有些車主在一家保險公司購買車險後，會到其他保險公司重複投保，誤以為如果出了事故，便可得到雙份賠償。其實不然，《保險法》規定，重複投保的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。因此，即使投保人重複投保，也不會得到超價值賠付，只會造成保金浪費。

車險理賠技巧

常情況下，交通事故保險賠償流程大致可分為：報案、查勘、定損與核價、遞交單證等四個主要部分。看似簡單的流程，如果車主不注意細節問題，也有可能遭到拒賠。

車險理賠技巧一：出險後應及時保護現場

有時候車輛碰撞後，有些車主擔心交通堵塞，在未能標明事故現場狀況的情況，將車駛離現場，然後再商討事故責任的劃分。這樣往往會導致糾紛的產生。對於事故損失較大的，車主想要順利理賠，一定要謹記車險理賠技巧之一：及時保護出險現場。不要急於駛離現場，應當先用粉筆劃出事故現場兩車輪胎位置，或者用相機、有攝像功能的手機拍下事故照片。這樣既能保證道路交通不會擁堵，車主理賠也有了根據。

車險理賠技巧二：車主擅自修車費用不等同於定損費用

定損單上的維修價格是保險公司根據汽車修補所需要支付的維修價來預先設定的，除非汽車維修過程中發現新的故障，需要重新定損，否則定損單上的維修價就作為確定理賠款的唯一有效依據。

如果不懂得汽車保險理賠流程，擅自採用先修車後定損這種做法，保險公司就會缺乏客觀的事故查勘定損過程。所以，為了規避少數人故意誇大事故損失而非法牟利，保險公司會按照這類修車專案的市場均價賠償，而不是車主維修的實際價格賠償。因此，車主一定要等待定損員查勘現場並出示權威的定損單據後，再離開現場，這樣才能得到順利理賠。

　　車險理賠技巧三：小刮擦不理賠

目前，保險公司每年都會根據車主的出險率來定價，出險率低的車主在續保時可以獲得有比較優惠的折扣。如果一丁點的小刮擦都找保險公司理賠。這樣做既浪費時間，又增加了自己的理賠率。如果上一年出險次數過多，第二年續保時保費也會相應增加。