王衍行

中國人民大學重陽金融研究院高階研究員

近日，銀保監會表示，正在對個別銀行存單質押案件進行違規事實認定。今年10月和11月，渤海銀行南京分行和浦發銀行南通分行分別與企業客戶因存單質押銀行承兌匯票業務發生糾紛，並分別向公安機關報案，涉及金額超過30億元，引發了社會對於商業銀行第三方存單質押承兌匯票案件的廣泛關注。

今年10月和11月，渤海銀行南京分行和浦發銀行南通分行，分別與企業客戶因存單質押銀行承兌匯票業務發生糾紛，並分別向公安機關報案，涉及金額超過30億元，引發了社會對於商業銀行第三方存單質押承兌匯票案件的廣泛關注。

這可能是今年，也是近幾年最大的銀行聲譽風險事件。但是，在應對輿情方面，涉案銀行的做法簡單粗暴，造成了不良社會影響。

銀保監會兩次迴應值得肯定

12月7日，銀保監會稱，對於個別商業銀行第三方存單質押承兌匯票案件，銀保監會前期已第一時間派駐監管工作組開展現場調查和督導，並要求涉事銀行總行同步進駐相關分支機構，對相關票據業務開展全面風險排查。

目前，監管部門正在抓緊進行違規事實認定和證據固化等工作，下一步將依法依規做好行政處罰，和涉事機構問責等相關工作，督促機構加快彌補管理缺陷和漏洞，樹立合規經營理念。同時，監管部門將會同相關部門，共同加大對金融行業違法違規問題打擊與糾正力度，維護良好金融秩序，守好老百姓的“錢袋子”。

11月19日，銀保監會新聞發言人表示，銀保監會對此高度重視，已第一時間要求相關銀保監局組成工作組，進駐銀行開展現場調查。目前，調查工作正在加緊進行。如調查發現銀行存在違規行為，將依法依規嚴肅處罰問責。

銀保監會表示，銀行承兌匯票業務是商業銀行的重要金融服務業務，在便利企業支付結算、支援實體經濟發展等方面發揮了積極作用。但一些商業銀行的票據業務也出現了發展不規範、有章不循、內控失效等問題。

銀保監會要求，各銀行機構要不斷提升內部控制水平，進一步規範銀行承兌匯票業務管理，按照“瞭解你的客戶”原則，嚴把業務准入標準。

銀行的過錯

結合媒體報道、銀保監會的迴應、相關各方的陳述及社會評論，初步推斷上述銀行至少存在以下問題：

一是管理薄弱。存在管理缺陷和漏洞，或多或少存在管理上的形式主義、官僚主義。其中的個別銀行，黨委會、股東大會、董事會、監事會和高階管理層缺乏對大是大非問題的辨別力、駕馭力。企業文化上，已經帶有與客戶為敵的錯誤想法。

二是合規經營意識差。票據業務出現了發展不規範、有章不循、內控失效等問題。

三是業務准入標準低，沒有執行“瞭解你的客戶”原則。

四是扮演了“維護良好金融秩序金融秩序”的攪局者。

五是成為守好老百姓的“錢袋子”的偽君子。銀行內部一些人把客戶當成謀取私利，甚至作案的工具，不惜作偽作惡的金額之大令人髮指。特別需要指出的是，可怕之處在於，在案件中，這些人已經成為銀行的主導勢力，甚至完全代表了銀行。

雖然金融行業違法違規問題是個別事件，但給銀行業金融機構的聲譽造成了不良影響。（財富中文網）

作者系中國人民大學重陽金融研究院高階研究員，中國財政部內部控制標準委員會諮詢專家，中國銀行業協會原副秘書長，中國銀行業聲譽風險管理聯席會第二屆常委會常務副主席。