說起百萬醫療險，那可是保險界的網紅產品了。

一年花幾百塊換來幾百萬，光是百萬這個詞就很難不讓人心動了。

更何況有什麼保證續保6年、5年，保額有200萬、300萬，若是得了癌症還能翻倍賠付。

頂多一頓飯的錢就能得到多保障高保額。

這麼一說，誰能扛得住這個誘惑啊？放老蟹這兒是根本忍不住。

但是為了你們不掉坑，今天老蟹就來扒一扒百萬醫療險裡面的真諦。

百萬醫療險

免賠額

免賠額，通俗易懂，就是不賠的金額。

但是如果產生的醫療費沒有達到免賠額，保險公司是不承擔保險責任，也不會賠付。

免賠額又分為兩種，一種是絕對免賠額，一種是相對免賠額。

絕對免賠額：就是在免賠額之內的費用保險公司是不負責承擔的，只負責超過免賠額的費用才賠付。

舉個例子，免賠額是600，總共花費了900元保險公司只負責賠付900元-600元，也就是300元的費用。

相對免賠額：就是在免賠額之內的費用保險公司是不負責承擔的，但如果產生損失的費用超過了免賠額，保險公司會負責全部的費用。

還是借用上面的例子，比如免賠額是600，總共花費了900元，如果合同約定是相對免賠額，保險公司是負責全部的900元費用的。

相對免賠額更多的出現在財產保險中，大部分的醫療險和意外險中的意外醫療部分，都是絕對免賠額。

與重疾險區別

百萬醫療險，保額動輒兩三百萬，並且很多產品在遇到癌症的時候，還能翻倍賠付。

這時候就有人會說了，既然一年幾百塊就能換來二三百萬保額，重疾險還有啥用？

其實它們的區別還是挺大的：

醫療險是報銷險，先看病、後報銷，花多少報多少；

而重疾險是隻要確診了，就一次性把現金全付給你，錢更多、更自由；

醫療險是短期險，一次保一年，能不能續保都不一定；

而重疾險是幾十年的定期，提前鎖定了成本、中間生了小病也不影響賠付；

所以，對於普通人來說，重疾險還是第一位的，醫療險只能作為一個補充。

保證續保

續保這個事情，是買醫療險時非常需要關注的一點。

因為醫療險的核保還是挺嚴格的，只有符合健康要求的被保人才能同意接受續保。

如果你得了一些比較嚴重的疾病，比如糖尿病、冠心病等，真正需要連續保障，醫療險卻無法續保，那就有點坑了。

百萬醫療險

而且，需要非常關注的一點就是：保證續保可不是口頭上說說就有用的。

不管銷售說得如何天花亂墜，只要條款上沒寫，就都沒用。

所以我們沒有必要去糾結“承諾保證續保”這事，而是在現有範圍內，儘可能在續保問題上選擇有利於我們的產品。

那麼，我們到底應該選擇什麼樣的百萬醫療險？

免賠額越低越好

不要以為市面上的百萬醫療險全是1萬免賠的，也有低於1萬免賠的，甚至還有0免賠的，當然也會貴一些，這就看你如何在價效比和免賠額上做權衡了。

同樣的價格，我會選免賠額低，保額不足百萬的。

增值服務很重要

很多保險公司，你購買旗下的百萬醫療產品，會提供額外的增值服務。

服務專案一大堆，五花八門，這裡點兩個最重要的。

而且這兩個增值服務是我選擇百萬醫療險的前提。

一是要有就醫綠通服務。

比較常見的就醫綠通包括但不限於下列幾個，專家門診安排、住院安排、手術安排和現場陪同等等。

二是要有墊付或者直付服務。

墊付是保險公司幫你提前預支，直付是保險公司和醫院直接結算。

並不是大保險公司的產品才有以上的服務，我們在選擇產品的時候一定要看清楚。這樣的服務並不難，現在很多第三方公司可以幫保險公司做到，關鍵看保險公司願不願意增加這一塊成本。

百萬醫療

而這兩個服務，正好一定程度上解決了目前國內看病難和看病貴的兩個難點。

總之，在挑選百萬醫療險的時候，大家可不要盲目追求高保額，夠用就行。畢竟我們買保險，歸根究底就是利用小額的保費來抵禦低機率、高損失的風險。

關於百萬醫療險的話題老蟹就先說到這兒，有啥問題，文末留言給我，老蟹會一一為你們解答。