無論是辦過房貸還是沒有房貸的朋友，都希望在申請各種貸款時，能拿到較低的貸款利率價格，這樣每個月還的房貸可以少一點，尤其是利息少付一些，減少投資的成本。

不過大多數人並不理解房貸利率是怎麼定出來的，只把它當作宏觀調控政策的管控因素，覺得只要認為收緊房地產市場調控政策，利率就會走高，反之則降低。小編現在告訴大家，這樣的看法現在雖然不完全是錯的，但這種理解十分片面，也許作為經驗在過去十分有用，可是未來我國的金融機構執行規則與經濟政策將發生大變，房貸利率將越來越市場化，不再簡單按照調控政策方向而變化。

小編在此告訴大家如何判斷房貸利率未來變化趨勢：

1房貸利率之基準價格

銀行給個人辦理房貸有一個基準參考價格，這個價格目前是人民銀行的貸款基準利率指導價，小編根據和訊網整理的資料，詳見下圖：

房貸的基準利率就是圖中五年以上貸款的利率。央行調整基準利率後，所有銀行都會及時調整自己的基準利率。

但是基準利率已經3年半沒有調整過了。央行已經提出，繼續深入推進利率市場化程序，探索基準利率體系和銀行間市場利率並軌工作。也就是說以後基準利率制度將全面取消，所有銀行完全自主決定基準利率！朋友們可能會問，這個銀行間利率又是啥呢？

2銀行間利率

也許大多數銀行基層員工，支行一級的行長，都不知道啥是銀行間市場。小編作為某金融機構編外人士，偷學了公司最賺錢部門的知識，現在告訴大家：簡單來說就是銀行和銀行、證券、保險等各類奇奇怪怪但合法的金融機構進行債券交易和資金拆借的市場，這個市場上交易的是資金與各類標準化資產，價格就是利率。人民銀行附屬的機構——全國同業拆借中心會每天公佈SHIOBR利率和回購定盤利率等資訊，來反映銀行間利率情況。這個市場是老百姓看不到也沒法參與的，動輒每天成交量上百萬億，比股市專業多了，但目前只有2萬個不到的機構賬戶在操作。

銀行間利率是個體系，整體漲了，代表銀行的成本漲了，自然會傳導到各個銀行的貸款價格要漲。因此前一個月如果您看到SHIBOR，FR等利率持續上升，那麼下個月銀行辦理房貸談優惠價格就比較困難，有可能漲價；反之則可能多爭取一點折扣。至於銀行間利率是怎麼決定的，小編告訴您：關注央行的新聞，有持續的逆回購XX億，發放各種支援、各種MLF，TMLF，SLF，定向工具，降準或定向降準等訊息，那麼就是銀行間利率平穩甚至下降；如果沒有這種訊息，央行還時不時說控制貨幣總閘門，收緊貨幣政策，那麼利率就會向上走。

3貸款上浮下浮

除了基準利率，我們每個人最終獲得的貸款利率水平還和上下浮有關係。上下浮的決定權基本在銀行，但隨著房地產調控政策的鬆緊度變化，各個銀行都暗中收到通知，要求上下浮比例有最低的下限。目前房貸都要上浮，但現在隨著調控政策逐漸鬆綁，個別銀行視自己資金情況不同，上浮下浮比例可以適當放寬。小編告訴大家，一般在銀行間資金緊張的時候，難以獲得優惠的利率，但是在資金放鬆的時候，如果找到銀行分行副行長乃至分行長的朋友，幫您做一筆優惠利率特別審批，您就有可能以低於市場價的價格獲得優惠的貸款哦！

當然前提是您有穩定的工作，月薪最好1萬，1萬5甚至2萬以上，住房公積金按正常足額繳納，工作單位在國有大企業，好的公司，金融機構，政府等穩定的機構，徵信記錄良好，這是基本條件，不然您信用看起來很糟糕，銀行大行長也沒辦法幫您拿優惠不是嗎？

以上是銀行房貸利率預測及爭取優惠的方式，您學到了嗎？