科技型企業是科技產業發展的活力源泉，對於推動地區經濟增長、深入實施創新驅動發展戰略具有重要意義。一直以來，山東工行以金融創新為抓手，加大對高新技術、“專精特新”等科技創新企業的服務力度，有效促進各類產品服務與企業需求精準對接，為企業技術轉移、成果轉化等方面提供全方位金融支援，助力科創企業發展邁向更高臺階。
近日，山東工行傳來喜訊，截至2022年6月末，該行各項貸款突破一萬億元，成為山東省內首家貸款餘額跨越一萬億關口的國有金融機構。“真金白銀”背後，山東工行透過穩定信貸投放以釋放積極訊號、穩定經濟增長，彰顯了該行靠前發力、支援實體經濟的決心。其中，山東工行科創貸款餘額超過960億元，較2019末淨增超過250億元；服務科創企業客戶總量突破2600戶，走在了系統和同業前列。這組數字正是該行深耕科創金融藍海，為企業高質量發展增能添彩的真實寫照。
搭平臺穩架構 完善科創企業服務體系設計
山高有其脊，樹成因其根。2020年以來，山東工行科創貸款累計投放超過1500億元，佔全部公司貸款投放的20%。成績的取得源於該行不斷重新整理金融服務範疇，搭建科創金融“全新平臺”，以自身體制機制改革推動金融服務創新能力不斷提升。
從最開始先行先試建立山東首家科創企業金融服務中心，佈局“一西一東”成立濟南、煙臺科創分中心，到如今同步在濟南、煙臺、濰坊、威海等國家級高新區設立8家新市場特色支行，山東工行逐步構建起層次分明、覆蓋完整的1+2+N科創金融服務體系，持續促進科技金融和金融科技雙向賦能。
凝聚政銀合力，強化金融支援。山東工行積極聯動科技型企業主管部門，探索資訊互通、資源共享、風險共擔、成果互惠的新發展模式。率先與省科技廳簽訂《金融支援創新驅動發展戰略合作協議》，明確“十四五”期間為全省科技創新領域提供2000億元融資支援；與省工信廳簽署《支援專精特新中小企業戰略合作協議》，參與組建山東省中小企業投融資聯盟，與券商、基金、創投等機構著力打造股債聯動的多層次融資服務體系，為科技創新提供資金保障，推動科技創新成果有效轉化。
拓廣度重精度 多措破解科創企業融資難題
科創企業普遍存在輕資產、高研發、前期收入不理想等特點，而傳統銀行貸款更偏重企業有形資產，主要基於報表資料進行分析，更看重實實在在的“物”，因此科創企業信貸需求往往難以得到滿足。
山東工行注重提升科技企業融資支援的“精準度”，想企業所想，急企業所急，改變工作方式和理念，個性化設計科技型企業融合方式，創新推廣運用科創企業專屬評級、授信模型，更加註重企業的無形資產與未來成長，從創始人及團隊、科研成果、市場競爭力、資本市場融資能力等角度科學綜合評判，實現了信貸調查關注點由“物”到“人”的轉變，進一步降低科創企業“融資門檻”。
此外，為助力我省科技產業加快突破“卡脖子”技術與急需技術，該行獨家承辦山東省首屆“揭榜掛帥”活動，透過產業共同體推薦、行業專家評審後，進入科技金融增信平臺運算評分，打造促進科技企業發展的閉環。據瞭解，山東工行關注高成長企業發展需求，逐戶對接進行融資洽談，與近50家企業達成了融資意向。
同時，山東工行不斷拓寬科技企業服務的“廣度”，積極探索機制共建，實現高新區營銷全覆蓋。工總行與科技部火炬中心“十百千萬”專項行動實施以來，該行已實現省內全部12個國家級高新區的走訪對接，與7個高新區簽署戰略合作協議，累計舉辦各型別活動20餘場次，濟南高新區等6家國家級高新區被確定為科技部火炬中心“十百千萬”行動首批實施單位，入圍數量居全國第2。
善創新鍛實力 打造山東科創金融首選銀行
當前，創新助推發展全域性的核心位置日益凸顯，山東工行因時而動，以創新拓市場、以提質促發展，不斷加大對新技術、新產業、新業態的研究，持續提升全行科創企業服務水平。
在准入機制方面，山東工行對2萬餘戶高技術客群企業進行“標籤式”管理、“立體式”畫像，實施精準篩選與批次准入。今年，聚焦高新技術企業、專精特新“小巨人”、製造業單項冠軍等科技創新重點客群，在全省深入開展“春苗行動”專項服務活動，持續提升金融服務精準度，擴大金融服務覆蓋面。在審批機制方面，建立了科創業務專項審議制度，派駐科創金融專職審查團隊，探索實現主動授信與業務自動化審批，並引入專家的“外腦”支援，透過工總行“雲審議”方式為前沿科技專案提供決策支援。在服務效率方面，實施限時服務，首貸法人客戶授信平均用時16個工作日，服務效率提升明顯。
山東工行強化產品創新，以全鏈條金融服務為科創企業發展賦能，促進科創資源有效配置。今年以來，先後實現分行首筆科創企業“專精特新”裝置購置綠色貸、首筆科創企業“投貸聯動”、首筆科創企業智慧財產權質押融資、首筆科創企業主動授信融資業務落地。其中“專精特新”裝置購置綠色貸是該行在走訪調研120多戶製造企業基礎上，為專精特新、單項冠軍企業量身定製的專項產品，憑藉用途更加廣泛、材料更加精簡、流程更加最佳化、利率更加優惠等特點，該產品獲評山東省支援經濟高質量發展優秀金融創新產品，在全省10家金融機構入選的金融產品中排名首位，擦亮了山東工行支援科創企業的“創新品牌”。
成績振奮鼓舞人心，未來更需砥礪前行。在加快科創發展的征程上，山東工行將繼續做好支援科創產業發展的“護航者”，秉承只爭朝夕的精神和持之以恆的堅守，為科技強國戰略加快實現貢獻工行力量。
（大眾日報客戶端記者 王新蕾 報道）