百年人壽這家公司,說來話長,恐怕要從2009年說起。
2009年,十來家公司作為股東搞了一家保險公司做人壽保險,這家公司就是百年人壽。
股東們對百年給予厚望,希望百年人壽好好發展,自己作為股東能為保險事業添磚加瓦,順便也賺點錢。
時光飛逝,歲月如梭,一轉眼就到了2014年。
在百年全體員工的不懈努力下,百年人壽四年虧損了14億,看明白了,不是賺了14億,是虧了14億。
保險公司不都是賺錢的嗎?怎麼還虧錢了?四年虧了14億,一年虧3億,再這麼下去,股東家裡也沒有餘糧讓你糟蹋啊!
李雲龍說過,虧本的買賣他不做。事實上,不但李雲龍不願意做,百年的股東們也不願意做。
第一個不願意做的,就是排名第十的大股東,這個股東說出來大家都很熟悉,因為沒有人不用它的產品。
它就是國電電力,我們用的電全是它家的。
國電電力退出了,官方說法就是國電電力清退百年人壽。
商場如戰場,這句話的意思是商場就像戰場一樣,局勢瞬息萬變。
國電電力清退百年人壽的第二年,也就是2015年,百年人壽盈利了。
2014年,百年人壽虧損2。78億,2015年盈利0。32億。
雖然0。32這個數字看起來比較小,但別忘了它的單位是億。
不管怎麼說,總算盈利了,看到希望了。
一旦開始盈利,腳步就停不下來了,盈利的數字一直在變大:
2016年,2。04億;
2017年,3。53億。
但是,評價一家公司從來都不是以盈利多少論英雄的,比如京東一直虧損十幾年,卻還是吸引很多投資者,比如噹噹,一直盈利好多年,估值卻一直下滑,最後被賣給了亞馬遜。
為什麼?因為盈利並不重要,怎麼盈利的才重要!
那麼,百年人壽是靠什麼盈利的呢?其實也簡單,靠高性價比重疾險。
2015年以來,保險意識不斷覺醒,代理人的那套忽悠人的話術已經越來越不奏效了。保險公司再想靠代理人收割智商稅,就有點難了。
這時候,另一種智商稅悄然興起,我把這種智商稅叫做高性價比智商稅。
說起價效比,大家都熟悉,比如買蘿蔔,你100塊錢能買100斤蘿蔔,我能買200斤,那就是我買的蘿蔔是高性價比的。
用在保險上,那就是我1000塊錢買了份重疾險,100個病種,你也買了份保險,1000塊,300個病種,那你買的價效比就比我的高。
看起來確實很有道理是不是?是的!
真的有道理嗎?不是!
重疾險這個東西太複雜了,如果你要比兩個重疾險誰高誰低,有三種層次:
1。 比病種:重疾輕症中症價效比,咔咔一頓操作猛如虎,最後得出來,A比B強。
2。 比條款,這個產品的疾病定義松,那個產品的輕症賠付比例高,第三個產品酒駕也能賠付,一頓比,最後你自己頭都大了。
3。 比服務:哪家公司的客服相應速度快,哪個保險的理賠體驗好,哪家公司理賠嚴苛。這個沒法比,因為你比不了。
百年看準了這個趨勢,推出了一系列高性價比的產品,某些產品被譽為價效比之王,受到了保險自媒體的吹捧,其中,保險界的拼多多——深某保吹捧得最為起勁,其次就是保險界的莆田醫院——某牛醫院。
而我,至今沒有推過百年的產品,並不是我沒能力賺這個錢,也不是我有什麼情懷,因為我怕!
怕什麼呢?怕麻煩!
要知道,深某保和某牛醫院賣出產品後是不用太操心理賠的,賣出去就賣出去了,但我需要,因為我是個保險經紀人,需要為客戶負責到底。
而我之所以不推百年的產品,是因為我擔心將來理賠遇到麻煩。
為什麼這麼說呢?這要從百年的高性價比說起。艾瑪,終於把話題繞回來了,我不禁長出一口氣。
百年的高性價比是以犧牲某些方面為前提的,這些方面都圍繞著一個核心——理賠。
動態調整疾病定義、百年定點醫院等等這些都是為了將來理賠時設定障礙做準備的。
現在這些不是都從條款裡剔除了嗎?是的,但這並不意味著理賠風險消失了!
因為保險行業還有另外一個詞,專門講保險公司在服務商是如何設定理賠障礙的。
這個詞就是——惜賠。
想知道保險公司是如何惜賠的,請看我此前寫的那篇佳佳的故事,這裡就不再細說了。
如果保險公司鐵了心的不想理賠,那麼即使你拿到理賠,你的心裡也不會太痛快。
而我擔心的,就是將來百年會惜賠。
客戶提交了理賠資料準備拿賠付款救命,保險公司慢慢地核賠,保險自媒體卻已經收割了高性價比智商稅,賺得盆滿缽滿。
這種情況,也許就在不遠的未來!