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對個人而言，UBI車險可以讓車險價格更為合理，改善駕駛行為，提升安全保障。對保險公司來說，UBI能夠降低賠付率，幫助分析投保人的駕駛行為，做出精細化與個性化的保費定價，並輔助於客戶管理、理賠管理。因此，UBI車險成為了近年來行業發展的新趨勢，並且這種趨勢在全球範圍內擴充套件。

加拿大推出首個即用即付保險計劃

一個嘈雜而忙碌的早晨，加拿大汽車協會（CAA）在多倫多聯合車站，正式宣佈推出加拿大有史以來第一個“即用即付制”汽車保險計劃（MyPace）。

透過CAA 的“MyPace”汽車保險，安大略省的司機可以選擇，每到一千公里行駛里程來支付保費。首先，參保司機會被收取基本保費，之後按每一千公里收取汽車保費，當行駛里程達到九千公里時，該即用即付保費等同於標準保費，此後，將不再按照行駛增量進一步收費。

這種新形式的保險不僅是國家的新政策，也是行業的新起點。“我們正在進入CAA保險的新篇章。 保險應該根據個人生活方式和人生階段進行差異化設定，“ CAA總裁Matthew Turack在新聞釋出會上說，“人們應該能夠按需投保，合理付費。”

Turack還說，該專案將消費者需求放在首位，為每位MyPace的車主免費安裝遠端資訊處理車載裝置。儘管，該裝置在追蹤駕駛行為方面做了大量工作，但CAA的計劃目前只專注於追蹤駕駛里程，而無法監測司機的駕駛習慣，比如剎車行為。

這個保險計劃很適合對於那些不經常開車的人，針對不同的生活方式，比如，每週很少用車的退休老人，或是選擇地鐵和公交通勤的上班族。

“成千上萬的上班族都選擇公用交通，穿越大多倫多和漢密爾頓及其他地區，進入市中心，” Elliott Silverstein，CAA安省中南區域政府關係經理，說道，“他們選擇每天減少駕駛行程，如今這個保險計劃非常符合他們的生活方式。”

近幾年來，汽車保險一直備受矚目，目前多個省份正在審查保險產品和保費的可行性，而隨著安大略省此次計劃的推進，汽車保險的成本問題愈加成為談論的焦點。按照Silverstein的說法，MyPace的出現標誌著保險業朝著現代化方向又邁出了一步，這也為安大略省的司機們在車險選擇上提供了前所未有的轉變。

CAA目前正在為該計劃進行經紀人培訓，並將於今年夏季開始實施。一個線上入口網站和CAA app能幫助使用者監測他們的里程數，在接近一千公里或超出時，使用者都會收到通知。

無論是對於擁有備用車的家庭，還是僅開車週末遊玩的千禧一代，MyPace的前提是駕駛員自己能夠合理控制他們的保費，尤其是不會經常開車的人。

Silverstein說：“車險領域並不存在統一的標準，不同的人群有不同的需求，也就意味著不同的解決方案。”

Intact和TrueMotion的合作預示“新一代UBI”

加拿大汽車保險科技正在穩步發展，新型的遠端資訊驅動型技術方案層出不窮（例如，上述的MyPace），日前，加拿大又一家保險巨頭與其領域內一家專業保險科技公司宣佈開展合作，而這樣的合作也已經不足為奇了。

Intact Financial（加拿大保險業巨頭）和TrueMotion，一個智慧手機遠端資訊處理平臺，利用初創公司的移動解決方案，合力打造並開發了一款app， 透過智慧手機上的感測器追蹤駕駛行為，實現資料驅動的洞察力。

儘管之前與Travellers和Progressive等其他保險公司有過合作關係，TrueMotion的執行長表示，Intact已經透過這項技術完成了與眾不同的創舉。

“他們開發出了一個完善的客戶型app，與其他大多數保險公司相比時，你會發現那些公司有獨立的UBI app，獨立的自助服務app，甚至其他一系列應用程式，“ Ted Gramer說， “而Intact將所有功能和服務完美融合在一個app中，這樣的市場化推廣非常獨特。”

這個app不僅僅是關於駕駛行為，Gramer補充說，還有助於司機進行自我控制，養成良好的駕駛習慣。 相比於其他保險產品3-6個月的監測期，Intact會對投保司機進行長達12個月的持續監測，根據他們的駕駛行為開展等級評定，並在此基礎上提供保費折扣。現下， 一些人把汽車理賠成本上升的部分原因歸結於分心駕駛，而這種基於司機駕駛行為的保費制度對規範性駕駛起到關鍵作用。

“這是我們看到的第一家保險公司，不僅是釋出了一款獨立的UBI應用，而且是真正的下一代UBI，也就是我們所說的，為消費者提供的全面專業的數字體驗” Gramer說到。

Intact和TrueMotion的合作，已經在基於行為的遠端資訊處理技術的發展道路上，邁出了一大步。而他們的下一個目標是利用技術讓理賠流程變得更加高效。

“過去，人們會說遠端資訊處理技術等同於UBI，”Gramer解釋說，“我認為，遠端資訊處理技術正在推動資料化分析，並在整個保險價值鏈中催生一系列新的產品和服務，正如許多消費者所期望的詢價定價，安全駕駛計劃，首次出險通知，事故檢測等服務，完全可以利用駕駛資料來實現。“

UBI車險成為全球發展趨勢

美國的車險市場是UBI車險的發源地，其中 Progressive 保險公司在 1998 年推出了自己的第一款 PAYD 車險產品——Autograph。

這款車險產品是已經具有了現代技術意義，它基於 GPS 遠端資料資訊傳輸系統，在投保車輛上安裝一個車載資訊收發裝置，由此來獲取車輛的行駛距離、行駛時間、駕駛地點等資訊，在傳統車險定價過程中增加考慮新獲取的風險因子，成為UBI的誕生最早的模型。

據報道，目前美國前10大財產保險公司，其中已有9家開展了UBI車險業務，一半以上的州有超過4個以上的UBI產品。而這股UBI車險的風潮，逐漸在全球鋪開。

2010 年，在英國出現了首家專注銷售 UBI 保險產品的公司——Insure the Box。經過兩年的發展，該公司已經為超過 12 萬的客戶提供 UBI 保險產品服務，並且其逐上升的客戶數量引起了英國市場上其他成熟保險公司的關注。義大利、德國、荷蘭、澳大利亞等國家也逐漸推出自己的UBI車險產品，這種特色鮮明的險種越來越為人所熟知。

中國的UBI車險發展緩慢，並且一直未獲得監管批准，與美國等國家相比，仍處於較為落後的階段。但隨著商車費改的再次推進，保險公司對車險的自主定價權提高，使得UBI落地變得更加可以預期。

據近期普華永道思略特釋出的對2020年車險市場進行展望的系列報告，UBI車險將成為我國車險的重要變革因 素。預計到2020年，整個車險市場規模約為9420億元。若車險費率市場化完全放開，同時伴隨著車聯網50%的新車滲透率預期，保守估計UBI 車險的滲透率在2020 年可以達到10%~15%，UBI 車險將有望達到1400億元的市場規模。

總結而言，對於使用者以及保險公司來說雙贏的UBI車險，正在成為全球車險發展的新趨勢，越來越多的保險公司進入，UBI車險的前奏已然打響。