現如今，銀行幾乎已經覆蓋全國各地，並且銀行受國家監管，安全性高，已經成為普通老百姓理財的主要方式。但自去年央行要求降息，各大銀行的存款利率出現了很大的差異。

一般情況下，存款利率較低的銀行是國有銀行，像城商行、股份制銀行的存款利率相對比較高一些，目前存款利率最高應該是農村信用社、民營銀行等這些規模較小的銀行了。

馬上到春節了，很多銀行為了增加自己的存款量，有的銀行設定存款多少資金送禮品，有的銀行選擇直接將存款利率提高。不過，最近有銀行工作人員透露，不知道現在的存款人都怎麼了，為什麼將定存利率提高到了4。5%都沒有人存？針對此問題，內行人給出了分析。

一、4.5%的定存利率高嗎？

央行實施新規後，按照目前銀行的定存利率來看，最高不超過3。8%，而且存款期限是三年。若定存利率達到4。5%，按常理來說，存款人應該會處於爭搶的狀況，那麼只有一種可能是，那就是此存款利率是五年期的定存產品。如果真是這樣，那麼這個利率其實並不算高，畢竟很多小銀行的五年期存款要比4。5%的定存利率高一些。

二、定存利率在4.5%沒有人存的原因

1、流動性

根據目前的存款利率來看，存款利率在4。5%很可能是五年期的定期存款產品。而五年期的定期存款產品意味著有一筆資金需要在銀行存五年，若想拿到最高收益五年期間是不能取出的。如果提前提取只能按活期計算，利息收入將損失的不止一點。因此，很多人並不願意將錢存這麼長的時間，畢竟誰也不知道未來會發生什麼。

2、安全性

一般情況下，能給出4。5%存款利率的銀行都是小銀行，比如信用社、民營銀行。要知道，目前國有銀行最高定存利率只有3。25%。很多存款人對小銀行的安全性有顧慮，所以便不會把錢存到銀行。

3、收益率

我們都知道，現在銀行存款利率都有所下調，尤其是國有銀行利率只有3。25%左右，此存款利率若與4。5%相比，確實國有銀行沒有優勢。但你知道嗎？部分小銀行的利率最高能達到5%以上，相比之下小銀行的存款利率更有優勢一些。

通常情況下，投資者在投資一款理財產品時，都會考慮流動性、安全性、收益率三方面。若想兼顧這三方面，很顯然，肯定是滿足不了的。其實，現在我國外貿行業在政策的扶持下創新了新模式，給投資者有了可以兼顧流動性、安全性、收益率的新業態。比如一些安全性較高的外貿經濟平臺的代銷模式，符合政策所向，週期短至30天，結束後穩穩獲得1%的代銷利潤，遠遠超出銀行的定存利率。

總之，隨著理財投資感念的增加，即便在銀行存錢，也會經過考慮各種因素再選擇存款方式，以便自己獲得最高收益。這也正是現在大部分銀行會將五年期定存產品下架的重要因素。