大家好，我是喵叔。

天安人壽這個公司應該不少朋友都有印象，他家推出的“健康源”系列產品，線上下一直銷量非常可觀，一方面是產品價效比不錯，另一方面是核保也還算友好。

舊版健康源與信泰人壽加的如意人生系列產品非常類似，但因為在惡性腫瘤二次賠的責任上動了手腳，所以喵叔一般沒有太做推薦。到了新版產品健康源2021，據說產品形態上有所變化。改了以後的新產品，能不能在當前市場上立足，繼續走高性價比路線佔領市場呢，今天我們一起來看看。

產品介紹

健康源2021來自天安人壽，條款名“天安人壽健康源（2021）終身重大疾病保險”，是一款重疾分6組最多賠6次、中症最多賠2次、輕症最多賠4次的多次賠付重疾產品。產品自帶身故責任和被保人豁免責任，特有住院關愛津貼，60歲前未理賠重疾，60歲後住院每天可獲得0。1%保額的津貼金。此外，產品可附加兩全責任，65/70/75返還保費。產品的具體形態見下圖：

可以看到，相比老款的健康源2020，新版2021去掉了惡性腫瘤、原位癌、特定疾病額外賠付，輕症、中症賠付比例略有下降，其他變化不大。

產品優點

一、首次重疾或身故按照保額、保費、現價取大賠付，大齡投保更加友好；

二、可選附加兩全險，返還保費前確診重疾不影響到期返還；

三、帶有住院關愛金津貼，未發生重疾理賠，60歲後住院可獲得津貼；

四、重疾分組較為科學，輕症帶有原位癌保障。

產品缺點

一、輕症問題較多

輕症方面的保障，健康源2021整體不盡如人意。首先，它對於28種統一定義的高發重疾對應的輕症有一定的缺失，比如“慢性肝衰竭”、“慢性呼吸衰竭”沒有對應保障。

其次，這款產品的輕症隱形分組偏多，一共達到了7組，常見的心臟、腦部、視力、聽力、燒傷等均有“二賠一”或者“三賠一”的設定，相對偏多。

第三，產品的部分疾病定義也相對較為嚴格，比如原位癌要求進行了積極治療才行，慢性腎功能衰竭相關指標異常需要持續180天才行，寬鬆一點的產品只需要90天即可。

二、保費偏高

相比老版產品，健康源2021一方面砍掉了不少的保障責任，特別是癌症、原位癌額外賠付，另一方面費率卻有10%-15%的提升，可謂加價卻減配。如果和同類產品比較，費率也並不友好。就拿喵叔健康源的同一檔競品如意金葫蘆做比較，30歲成人投保健康源2021，費率比金葫蘆貴了11%-13%，保障卻少了一大截。

喵叔點評

說實話，天安這波操作喵叔確實是沒看明白的，畢竟在各家公司保費漲價的大背景下，健康源2021保費稍有上調也是可以理解，但你不能說保費漲了還把保障責任砍掉一截吧。關鍵是，砍了責任調了價，卻比同類競品還要貴，這就沒法比的了。

以前我們吐槽某安高發輕症缺失，後來人家補上了，除了貴沒太大毛病；吐槽某大惡性腫瘤額外賠付責任嚴格，後來人家也改了；到了天安這裡，吐槽它惡性腫瘤額外賠付間隔期長、不保持續，人家乾脆就把這項責任砍了，確實夠狠。

整體來說，這款產品喵叔目前沒有看到什麼太大的亮點，稍微能當成亮點的“住院關愛津貼”實際上也是沒太大的誠意。如果大家喜歡這種形態的產品卻不知道怎麼選擇，建議可以提前聯絡喵叔，同樣的預算何不對自己好一點

沒有完美的產品，只有相對完善的搭配。