據檢察日報正義網訊息

將銀行卡掛失

擷取轉賬失敗的圖片

聲稱自己銀行卡被凍結

編造各種理由向熟人借款

8個月中他竟然騙了200餘萬元

近日

經湖北省宜昌市夷陵區檢察院提起公訴

法院以詐騙罪判處被告人萬某

有期徒刑十三年六個月

並處罰金10萬元

出獄4個月，無業小夥盯上好友

2020年10月，因詐騙罪被判處拘役六個月的萬某刑滿釋放。他沒有找工作，而是四處遊蕩，缺錢了就向父母要。不久後，萬某迷上了一款網路賭博軟體，每天都要賭上幾把，很快便掏空了父母的家底。

2021年2月，為了籌措賭資，萬某將主意打到了朋友望先生的身上。為讓望先生相信自己有還款能力，萬某將提前準備好的70萬元微信零錢餘額截圖發給望先生，再將自己的銀行卡掛失，告知望先生自己要借點錢“搞正事”，掙到錢後可以一起分紅。萬某說：“我的銀行卡被凍結了，錢取不出來了，不然也不會找你借錢的。”

見到截圖中有這麼多餘額，望先生相信了萬某。此後，2021年2月至6月，萬某多次以銀行卡被凍結等理由向望先生借款40餘萬元。其間，望先生要求萬某還款，但萬某又一次憑藉一張銀行卡流水390餘萬元的截圖和與銀行工作人員的聊天記錄取信於望先生，只還給他幾千元了事。

此時，萬某意識到不能再向望先生借錢了。於是，他將目標轉移到了好友向先生身上。

被害人當面對質發現真相

2021年6月，萬某來到向先生經營的小店。二人聊天后，萬某說要出去打牌，便離開了小店。沒過多久，萬某回到店中對向先生假裝抱怨自己輸了不少錢，並當著向先生的面給對方轉賬。向先生說：“你輸這麼多錢多不划算，不如你把錢借給我還房貸，到時候我連本帶息一起還給你，你還能掙點利息。”萬某一口應下，並當場開啟顯示有130萬元餘額的微信零錢，當著向先生的面，提取了70萬元到自己的銀行卡里，然後聲稱有事先走，晚點轉賬給向先生。然而，第二天向先生並沒有收到轉賬。

接下來便是老套路，萬某以銀行卡凍結需要資金對沖、資金需要解凍、需要繳納滯納金等理由跟向先生借錢。為了證明自己有錢，萬某發給向先生一張578萬元的微信餘額截圖，並透過微信給向先生髮了一張本息共計160萬元的借條。此後，2021年6月至10月，向先生共計給萬某轉賬130餘萬元，扣除還款部分，向先生實際損失90餘萬元。

除了朋友，萬某還將主意打到了自己的女友喬女士和網戀物件曾女士身上，並先後向二人借款共計70餘萬元。

2021年10月，曾女士首先發現事情有些不對頭。她聯絡到與萬某的共同好友向先生，才發現向先生也遇到了同樣的事情。隨後，曾女士、向先生、喬女士三人碰面，將事情說開，發現才短短几個月，萬某竟然跟他們三人都借了很多錢。

三人將萬某叫到向先生家中，萬某知道自己瞞不下去了。“這些都是假的，那個截圖是我用軟體做的。錢都讓我輸光了，沒錢還給你們。”三人最終決定報警。

萬某製作的虛假截圖

2021年10月27日，萬某在家中被公安機關抓獲歸案。然而，從偵查案件到最終判決，萬某始終堅稱自己沒有詐騙。“他們要錢的時候我也還了一些，我沒有詐騙，我還打過一張借條，這是正常的借款行為。”

用證據說話，拆穿謊言認定詐騙

那麼，萬某的行為究竟是民事借貸，還是刑事詐騙？

對於萬某堅稱自己沒有撒謊，微信餘額的確有幾百萬元的供述，公安機關經調取其交易明細後發現，其微信零錢餘額最多時為5。7萬元，微信零錢通餘額最多時為11萬元，從未出現過上百萬元的記錄。萬某稱自己從未掛失過銀行卡，而公安機關卻查到，萬某在2021年4月至10月間，先後透過手機銀行掛失銀行卡多達18次，均在幾天後透過手機銀行撤銷，而手機銀行掛失和撤銷銀行卡的步驟之一便是人臉識別，且其在與曾女士、向先生、喬女士三人對質時，曾親口承認自己操作手機掛失過銀行卡。

至於那張160萬元的借條，承辦檢察官認為，區分民事借貸和刑事詐騙需要從多角度綜合判斷，其根本區別是被告人有沒有非法佔有的目的，是否有借條並不是區分二者的根本性條件。萬某出具借條的行為，實為麻痺被害人，讓對方更相信自己。萬某名下無房、無車，無固定工作和收入來源，面對被害人多次催促還款，僅償還小額資金，對大額部分卻多次推託，甚至以各種理由進一步詐騙，拿到錢後全部用於網路賭博，導致被害人的錢款無法收回，綜合判斷萬某具有非法佔有目的。

檢察機關認為，萬某透過軟體製作虛假餘額截圖和聊天記錄，虛構還款能力，使被害人陷入錯誤認識，詐騙金額共計200餘萬元。今年2月23日，夷陵區檢察院以萬某涉嫌詐騙罪向法院提起公訴。日前，法院作出上述判決。