我3月份辦理房貸，7月開始還，目前還了兩年多，我來說一下等待放款的時候，我是什麼心態。

一、第一次買房，什麼都不懂，稀裡糊塗地就買了。

說實話，到現在回憶起來自己當初買房過程的時候，我還有點驚訝，怎麼就稀裡糊塗地買了房子呢？

我當時買房的時候，是19年的3月份，當時買房的目的很簡單，就是為了結婚。原本是想在市區買房的，但是買不起，市區太貴了，於是就請了幾天假，回縣城去買房，畢竟買了房子以後，有個落腳的地方。

於是，請假回家的那幾天，在縣城看了幾個樓盤。

到時候有兩套房子，一套是118平方米，4樓，還有一套就是104平方米，在23樓，我原本是想買118平方米的，比較大，但是因為四樓太低了，我以前住過低樓層，太潮溼了，所以就放棄了。

最後確定了那套23樓的房子，面積是104平方米，單價是7400多元，總價是76萬元，樓層在23樓。

一開始的時候，我是覺得23樓有點高了，但是身邊的朋友都說不高，高樓層好，高樓層風景美麗。

於是，我就買了，買的還是期房，19年底才交房的。因為自己是首套房，再加上房子是在縣城，所以首付不是大家說的三成，只要付兩成就行了，目前有一些三四線城市，首付也是可以做到兩層的。

首付兩成，只付了15萬元左右，剩下的61萬元，我是找銀行辦理的貸款。

當時辦理貸款之前，售樓部的工作人員，幫我列出了一張貸款清單，上面是幾種不同貸款方式下，每個月的月供跟利息。

我看完後，也是第一次才知道，原來房貸還是分不同型別的，並且不同的型別，貸款的利息跟月供都是不一樣的。

最後，我選擇了大部分人都會選擇的房貸型別，那就是30年等額本息還款方式，月供每個月是3400多元，30年下來總共要還60多元的利息，跟本金差不多了。

目前，我已經還款了兩年多，總共還了有8萬多元。

二、房貸的型別，以及大部分人會選擇哪種房貸？

接著，可能很多人不知道房貸的型別，那我就簡單跟大家說一下。

房貸由兩個部分組成，一部分是貸款時間，一部分是計息方式。時間上一般是分成10年，20年，以及30年。

而計息方式有兩種，一種叫做等額本息還款方式，一種叫做等額本金還款方式。

在時間上，大部分人都會選擇30年，因為貸款的年限越長，那麼月供就會越少，大家都是能拖得長一點，就拖得長一點。

而計息方式呢，等額本息計息方式的特點，就是每個月的月供是一樣，它是先把所有的利息跟本金都加起來，然後平攤到所有的還款期限內。

只是，這種還款的方式，所產生的利息就會比較多，很多時候，利息跟本金都差不多了。

再說一下等額本金，等額本金的計息方式，最大的特點就是，一開始的時候月供最多，往後每個月的月供逐漸減少。

這種方式下產生的利息，比較少，如果還款時間相同的話，那麼等額本金產生的利息，肯定是比等額本息產生的利息少。

為了方便大家理解兩種貸款方式的不同，我就跟大家簡單舉個例子。

假設你買一套房子，總價100萬，首付30萬，貸款70萬元，利率按照標準年利率5。9%來算，商業貸款，貸款年限是30年，那麼兩種不同貸款方式的月供跟利息如下：

① 30年等額本息還款方式：

月供是4151元，30年總共要還149萬元，其中利息為79萬元；

② 30年等額本金還款方式：

第一個月要還5386元，第二個月要還5376元，30年下來總共要還132萬元，其中利息為62萬元。

我們可以看到，在還款期限相同的情況下，等額本息的月供比等額本金要少很多，等額本金必須還到第10年左右，月供才會跟等額本息的月供一樣。

除此以外，時間相同，等額本息所產生的利息，比等額本金多很多。

當時我買房的時候，我也詢問了身邊很多人，發現大家選擇的貸款方式，都是30年等額本息。

售樓部的工作人員也告訴我，年輕人去買房的，都是選擇30年等額本息的還款方式，因為這樣的還款方式，月供壓力比較小，且穩定，雖然利息多，但是利息分30年還，算上通貨膨脹，其實是沒有那麼多的。

大部分買房的人，首付付完以後，身上已經沒多少錢了，當然是想著如何把月供減到最少，才是最好的。

三、漫長的銀行放款稽核中，我是什麼心態？

其實，銀行放款的時間，並不漫長，快的話只要兩三個月就能放款下來了。比如我三月份籤的房貸，6月中旬銀行打過一次電話，來詢問貸款跟房子的基本資訊，然後7月1號就開始還貸款了。

目前為止，我已經還了兩年多。

當時在等待放款的時候，我的心態主要就是焦慮。為什麼呢？因為當時買房的時候，我的月收入其實才5000多元，扣除房貸3400多元的話，再扣除租房一個月600多元，我身上剩下的錢就所剩無幾了。

因此，我當時是格外的焦慮，從四月份開始，我除了本職工作以外，每天回到家就是不敢放鬆，一直在找各種工作之餘兼職的機會。

有好長一段時間，每天晚上都焦慮得睡不著覺。原本週末還會跟朋友出門約飯，後來也不吃了，最喜歡的火鍋都不吃了，因為吃一頓就要花很多錢。

同事或者朋友看出了我的窘境，說請問吃飯，我也委婉地拒絕了，因為我知道，今天吃了別人的飯，明天還是要請回來的，但是房貸來了的話，我每個月是沒多少多餘的錢請客的。

總之那幾個月的心態就是充滿了各種焦慮，生怕自己以後會斷供，還不起房貸怎麼辦，日子也是變得省吃儉用，不敢亂花錢，每天開始記賬，花出去的每一分錢，都要記賬，一分錢都不敢多花。

以前去超市，買什麼東西都不看價格，後來去超市，就專門看有沒有打折的商品賣。

一邊焦慮，也一邊忙碌，不斷想著增加收入，找各種機會，跟朋友聊天的內容也都從日常變成了掙錢，大家都說我掉進錢眼裡了，但是他們不知道，我身後的壓力非常大。

就這樣，懷著焦慮的心態，最終迎來了房貸，每個月還3400多元，一開始還的時候，有好幾次想放棄，不想還了，但是現在隨著收入的提升，狀態好一點了，但有時候也會想說不還了。

四、等待放款的時候，你需要注意的兩件事？

在等待放款的時候，你也需要注意兩件事。

① 銀行回訪電話，別漏接了。

在你辦理完房貸以後，銀行會給你一個回訪的電話，這個電話別忘記接了。在電話中，銀行會問你一下房貸跟房子的基本資訊，比如你的房子面積多少，你首付多少，貸款額度多少等等，這些基本資訊不要答錯了。

我當時就是因為基本資訊回答錯了一次，後來銀行工作人員還叫我回去查一下，第二次再打給我。一般你只要回答正確的，銀行最終都會放款給你。

② 準備好充足的月供。

我的建議你，在房貸開始還之前，最好是準備半年的月供額度在卡里，這樣的話，你人就不會顯得太焦慮，一旦手裡沒錢，面臨房貸的話，人就會壓力非常大。

最好是在還款卡里，單獨準備半年的月供數額，這筆錢專門用來還月供，不輕易用，這樣，你的生活就不容易受到月供的影響了。

最後：

大家想要順利拿到房貸的話，我的建議是月流水要超過月供的兩倍，然後個人徵信要事先查一下，是否有不良的記錄，一些在填寫房貸資訊的時候，如實填寫，不要有任何的虛假，如此，才能夠順利拿到房款。